赴美就医-美国医疗保险简介.pdf

赴美就医: 美国医疗保险 常有去美国看病的患者问一个问题“美国人看病都有医保可以报销，我们去美国看病可以购 买美国的医疗保险吗？”，我们的回答是“绝对不可以。” 因为外国国籍的患者是无法购买美国医保体系下的医疗健康保险的，如果以隐瞒真实信息等 非法手段申请医疗保险，不仅面临巨额的民事赔偿和罚款，还可能会被判处有期徒刑。下面 具体来讲一讲美国的医疗保险。 美国医保分为私人保险和公共医疗保险。私人保险由个人与保险公司签署保险合同。而公共 医疗保险则主要面向于居住于美国的老人、残疾人、低收入人群及其他特殊人群，这些保险 一般由国家及政府支持。 私人医疗保险 美国的私人医疗保险制度非常发达，医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多，80% 以 上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品。与中国不同的是，政府不强制雇主为员 工缴纳医疗保险，因此在美国私人医疗保险经常作为一种非工资福利, 由雇主为雇员支付保 险金(Employer-Provided Insurance)，也有人自行购买私人医疗保险。该类私人保险由保险公 司负责审查账单并支付，所以只有向保险公司按期缴纳了保费的个人才能享有保险福利。对 于已经诊断出严重疾病的个人，私人保险的保险公司一般不会接受投保。而保险公司作为最 终掏腰包的主体，如果发现有人向其隐瞒真实信息购买保险，当然会立即报警并停止支付个 人的医疗费用，而个人不仅要向保险公司承担巨额的赔偿，还会因欺诈行为被判监禁。 公共医疗保险 美国的公共医疗保险制度主要包括以下项目（如下图所示），其中最重要、惠及面最广的是 老年和残障健康保险（Medicare ）、医疗援助（Medicaid ）。2014 年，美国国会还通过了 Affordable Care Act ，也就是奥巴马医保（Obamacare ）。 公共医疗保险种类 1 联邦医疗保险（Medicare） 联邦医疗保险（Medicare）是联邦政府为65 岁或以上老年人，不足65 岁但有长期残障的 人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。 联邦医疗保险将负责支付医院费用、医生费用及处方药费用。联邦医疗保险的资金来源于美 国工作者及其雇主缴纳的税金，另一部分来源于美国社会安全福利的资金。所以，联邦医疗 保险的受益人必须是美国公民或永久居民（持有绿卡者）。 2 医疗援助（Medicaid） 医疗援助（Medicaid）是由联邦政府和州政府合作，为低收入者提供医疗服务的保险。医疗 援助是为低收入群体提供的医疗保险。这是由各州政府管理的项目，各州政府根据各州的经 济发展水平及人均收入确定低收入群体的标准。医疗援助的受益人必须是本州的居民（美国 公民、绿卡持有人）且符合州政府确定的低收入标准或资产标准，一般获得美国绿卡必须满 五年以上才可以申请。 3 儿童健康保险（CHIP ） 这是由联邦政府和州政府联合出资的为不能加入 Medicaid 的十八周岁以下未成年人提供医 疗服务的保险计划。参加州儿童医疗保险（SCHIP ）的标准是家庭收入在政府设定的贫困线 以上，但低于贫困线标准 200 ％（各州标准不同）。儿童健康保险是针对家庭收入没有低到 可以享受医疗补助，但是又没有高到可以买得起商业保险的群体。同样，这类儿童健康保险 的受益人与Medicaid 一样，必须是本州的居民（拥有美国国籍或持有绿卡者）。 4 奥巴马医保 （Obamacare ） 由于美国有众多低收入人群没有医保，其医保制度常常成为其他国家嘲讽的把柄。 奥巴马法案主要是由联邦政府编列预算，为美国三千多万的无保险成年人口提供医保。这些 人主要包括因雇主不提供医保福利，自己负担不起的，或以前因为已经有病而被商业医保公 司拒保的。这些人根据个人或家庭收入情况，其保费可部分或全部由政府补贴。奥巴马医保 并不是真正的“全民医保”。其申请的前提是美国公民和永久居民（绿卡持有者）。 以上公共医疗保险都是美国本土人士才能申请的保险，也就是说申请人应是美国公民、绿卡 持有者、在美国工作一定时间且缴纳相关税费达到规定年限的外国人。持有B1/B2 签证的外 国人是无法申请这些公共医疗保险的。简单地说，美国所有的公共医疗保险的资金真正来源 是美国公民缴纳的税金，用于平衡该国不同收入阶层在医疗方面的不平等，而持有 B1/B2 签证的外国人并未向美国政府缴纳任何税费或保费，且并非美国公民，自然没有享受公共医 疗保险的权利。如果有不符合申请条件的外国人以虚假信息申请上述这些公共医疗保险，都 可能构成刑事犯罪。根据美国联邦《虚假申报法案》（False Claims Act）第31 章第3729-