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2017年·第6期 Vision|海外传真 栏目编辑：叶纯青 E-mail:yecq66@21 Fintech在美国：监管关注点各异 ■ 叶纯青 编译 催化剂”等。 这是美国Fintech行业规章制度系列文章中的第 二篇，主要讨论了当前美国财政部、证券交易委员会和 来自财政部的关注 消费者金融保护局对Fintech行业的管理和态度。 网络借贷在过去几年一直是监管和金融行业的热 门话题。2016年5月，经过长达数月的公开咨询和信息 整理后，美国财政部对外公布了第一部网贷行业白皮 书——《网络借贷中的机遇与挑战》，并派代表出席了 美国监管机构正在试水对Fintech的管理，他们认 关于网络市场贷款的几次专题会议。 为，Fintech既是破坏者，也是潜在的市场基础设施工 在白皮书中，财政部对其国内网贷行业发展的现 具。首先，我们来简单地了解主要的几个监管机构。 状、条件和前景均给出了具体说明，并就此提出建议。 财政部监督整个美国的金融体系和经济，是监管 白皮书认为，网络借贷的潜力总体上是积极的，扩大了 审查的指导力量。 信贷渠道，特别是对小型企业而言。在网络借贷中，利 美国证券交易委员会（SEC）规范了美国的一级市 用数据和建模技术进行包销是一项激动人心的创新， 场和二级市场，并保护这一领域的消费者权益。最近， 由于在线融资规则的扩展，以及新兴企业进入抵押贷 并被越来越多的金融机构所采用。然而，这些“数据 款证券化空间的规定，SEC开始涉足Fintech领域，并可 驱动算法”并不能为借款人提供纠正信息的机会，可 能随着Fintech的扩张而加深。 能会导致贷款违规。现在要判定影响还为时过早，但 消费者金融保护局（CFPB）负责管理消费者的 数据和建模的扩张是财政部将继续关注的领域。 金融产品和服务，涵盖了Fintech的大部分新兴金融工 白皮书认为，当前是扩大信贷的好时机，但新信 具。CFPB对总资产达100亿美元以上的金融机构进行 贷模型的运行还未经过完整的测试。为此，白皮书提 直接监督。 出几点建议，包括：对小企业借贷需要增加保护措施 每个监管机构都对Fintech在美国和国际金融体 和有效的监管；为借款者和投资者提供透明的信息环 系中所扮演的角色感兴趣。他们运用一系列方法刺 境；在扩大信贷的同时，通过与政府数据库的连接确 激金融科技的创新，包括财政部公布“网贷行业白皮 保信贷的安全性和可支付性；通过创立表现优异的工 书”、SEC成立“金融科技工作组”及CFPB提出“项目 作小组实现网络借贷领域的跨部门合作等。 100100 万方数据 2017年·第6期 栏目编辑：叶纯青 E-mail:yecq66@21 V