完善中国农村金融供给体系的探讨.pdfVIP

【摘要】 本文从分析中国农村金融供需现状及特点入手， 同时，农村金融需求呈现多元化趋势。单一的借贷业务，已经不 结合国内外农村金融改革的经验，寻求解决中国农村金融市场 能满足日益多元化的中国农村金融需求，保险需求、中间业务 上供需矛盾的最佳方式．提出要通过增强正规金融机构的竞争 需求等日益凸现。 力、规范非正规金融机构、创立新型金融机构等举措，在中国农 2、中国农村金融供给现状 村建立与需求相适应的完善的金融供给体系。 (1)商业性、政策性以及合作性供给主体并存，但三者处境 【关键词】农村金融 供需 供给体系 完善 均颇显尴尬且服务水平较低。农行向商业化转型，在农村市场 中央关于社会主义新农村建设的战略部署，对农村金融改 的份额逐年下降，对农村经济发展支持力度明显减弱；农发行 革和发展提出了重要命题，也提供了重大机遇。为了破解农村 目前的管理体制和管理方式是建立在粮食购销体制基础上的， 金融困境，连续多年的中央“一号文件”都提出要进行农村金融 随着粮食购销体制改革的深入，农发行的管理体制和管理方式 改革。经过改革和实践，中国农村金融事业有了长足的进步，但 已不适应发展现状；农村信用社作为农村金融的主力军，在当 要构建完善的农村金融组织体系仍然任重而道远。当前一个突 地存贷款的市场份额严重不对称，资金来源有限，加上沉重的 出的问题就是供需严重不平衡，供给远远落后于需求，建立完 历史包袱，难以独自承担服务“三农”的重任。同时，三大正规金 善的中国农村金融供给体系已经迫在眉睫。 融机构提供的服务较为落后，烦琐的贷款手续不能让农民享受 一 、 中国农村金融供需现状 到方便、快捷的金融供给。 在农村金融的需求方，2000年～2003年，每年都有超过 (2)非正规金融虽有效补充了正规金融之不足，但未能得 5000亿元的农村资金需求得不到满足；2004年--2005年，这一 到规范和正确的对待。正规金融的供给与需求之间的缺口很大 数字又扩大到了8000亿元。然而在供给方，五年来，县及县以下 程度上是由非正规金融来补充的，因此非正规金融有其存在的 银行机构存款年均增长15．99％，接近全国银行业机构17．74％的 必然性和发展的必要性。但由于缺乏必要的监管以及法律法规 增长水平，但县及县以下银行机构贷款年均增长仅为9．72％，大 的制约，中国农村非正规金融的发展现状比较混乱。 大低于全国银行业机构15．66％的增长水平。显而易见，中国农 (3)农村金融产品单一，缺乏多样性与创新性。农村金融需 村金融市场的需求存在重大缺口，但现行的农村金融供给体系 求趋向于多样化、多层次，但中国农村金融市场正式金融供给 不但不能提供有效供给，还使农村资金大量外流。 产品基本上只有货币供给，而资本市场和保险市场等在农村极 1、中国农村金融的需求特点 为罕见。 农村金融需求包括借贷需求、保险需求、投融资渠道需求 二、国外成功经验和中国农村金融改革实践 以及其他金融需求，如中间业务的需求等。一方面，最迫切的需 1、第三世界小额贷款银行的启示 求来自于借贷。作为农村金融的主要需求主体的农户和农村企 农村金融很大的困难就在于利益与风险不对等。毕竟绝大 业，表现出旺盛的资金需求，但其需求规模小而分散，且缺乏抵 多数金融机构的经营目的是盈利，而在农村需要冒高风险，却 押品和担保。另一方面，农村金融需求具有层次性。由于中国农 得不到高回报，金融机构必然会渐渐退出农村金融市场。纵观 村金融发展情况不尽相同，各地的金融需求也有各自的特点。 第三世界较成功的小额贷款银行，他们的必要条件就是要大大 118 《当代经济》2008年第2期(土) 财 经 论 坛