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中小企业贷后管理模式探讨 风险控制对于中小企业授信业务来说至关重要，由于中小企业授信业务对于我行来说还是一项新的业务领域，它具有“户数多、金额小、风险大”的特点。从业务流程来看，为了体现快速审批的特点，从客户营销、授信发起、尽职评审、授信审批到发放审核等都在中小企业条线内部完成，风险部门没有任何干预。这样的机制虽然保证了授信业务的审批效率，但是也给中小企业授信业务的风险控制工作带来的新的挑战。随着金融危机的蔓延以及中小企业自身经营等各种因素的相互作用和影响， 中小企业贷款的风险也日益凸显因此，探讨中小企业贷款风险成因及其防范和化解措施，在各商业银行大力发展中小企业业务的今天，具有非常重要的现实意义。强信贷管理，规范业务操作，加大风险防范力度防范中小企业贷款风险是严格贷款准入条件，严格贯彻相关行业、客户准入和退出的政策及标准，对盈利能力较差、市场反应敏感的中小企业，在审查企业的贷款条件时，应把第一还款来源的现金流量和企业发展前景作为主要考察对象。加强调查，合理调整信贷企业结构。 对现有的中小企业贷款客户要区分不同情况，选择那些产品销路好、经济实力强、经营管理规范的企业作为贷款对象。在贷款发放后，要及时对贷款用途进行全程监督，帮助企业当好资金用途的参谋，促使企业正常合理使用资金，对那些将贷款资金挪作他用的行为要及时阻止和警告，确保银行信贷资金的安全。并及时采取防范、化解措施，避免信贷资金出现风险。坚持做到检查制度化，操作标准化 2、网点临柜人员和客户经理渠道：通过与客户跑银行人员的接触，间接了解客户的一些信息，如结算情况、帐户使用是否正常、客户对外支付信誉等。通过收集一些非财务信息，了解客户的基本生产经营情况，从中发现一些预警信息，并及时通过《客户日常维护预警信号报告表》向中小企业中心报告。 3、专职预警人员渠道：预警人员对授信客户的预警工作进行统一的管理，安排部署好各环节的预警工作。主要负责预警信息的收集、汇总、分析、反馈，并根据各户的预警情况制定逐户的管理办法和措施建议。要按照收集的预警信号（红黄牌）做好对授信客户的预警分类，分类认定后，发出《预警信号通知单》，要求客户经理按照“从严”原则实时调整贷后管理策略。并要结合客户的情况做好信用恢复、软回收及反欺诈工作。 三是加强教育，提高遵守职业道德意识。一是要加强银行内部员工的职业道德教育和警示教育，严禁发放人情贷款、关系贷款；二是要努力培育社会信用环境，增强中小企业信用观念，增强企业重合同、守信用的自我约束意识。银行应通过各种途径，向客户宣传合法经营、诚实守信的道理；同时对于那些不守信用，逃废银行债务的客户要依法起诉收贷，维护银行的权益。银行竞争加剧， 反映在争夺企业信贷客户上，表现得特别明显。一些机构为了争夺客户而忽视风险，放宽贷款准入条件，明知企业客户多头授信，仍许诺给予发放贷款；明知企业在贷款条件上达不到要求，如产品较单一、市场不稳定、经营效益较差、亏损等，也给予发放贷款，由此造成贷款风险。