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基础部分第一章至第四章(信用管理师)
基础部分第一章至第四章
多选题
----对企业客户授信及其流程:
1、确定授信计划(判断题型)
2、明确企业信用政策(判断题型)
3、客户选择(80判断题型)
4、确定具体授信额度(判断题型)(展开,多选)
5、授信回收的流程管理(判断题型)
判断题
1.( )在民间市场运作的方式下,政府的作用体现在保证征信数据的开放,并制定有关法律来规范失信惩戒机制的操作
2.单选题
企业信用风险主要是指来自(A\C)的信用风险。
A、企业外部的客户 B、企业自身的产品或服务C、企业自身的信用风险意识 D、企业自身的信用管理能力
3.多选题
信用风险控制机制
事前防范、事中管理、事后处理的全程信用控制
4.多选题
企业信用管理的基本功能:
(1)客户信用档案管理功能 (2)客户授信功能 (3)应收账款管理功能
(4)商帐追收功能 (5)利用征信数据库开拓市场功能
5、应收账款管理内容
(1)支持营运资金
(2)减少管理费用和坏账
(3)维持良好的客户关系
(4)恢复客户还款计划
6、判断题
交易决策只能依赖于对业务人员的信任,决策风险大是企业缺乏信用管理功能的后果。(v)
7、应收账款管理目标:足额收回,按期收回
8、对逾期应收账款的诊断
合同漏洞、内外勾结、暂时困难、破产、欺诈
对逾期账款的延展付款处理:个别审查
其他处理方式:核销、转移风险、执行收账
9、多选题
坏账处理方式:坏账催收、实物清偿、法律诉讼
10、确定需要进行账龄分析的应收账款(91多选、判断)
11、多选、判断
对不同客户采取不同的销售策略 92
(1)好客户,保证货源;(2)一般客户,收紧;(3)差客户,限制发货,停止赊销。
12、多选
信用条款(96);其他条款:风险分担(98-99)
13、赊销合同条款种类:鉴于条款;标的条款;信用条款;结算条款;履行条款;其他条款
14、资信调查概念:资质、信用调查(103-104判断,单选)
资信调查的特征(104多选)真实性、综合性、前瞻性、合作性、机密性、差别性
15、多选题
资信调查的目的和功能:(1)选择信誉好的客户,剔除风险大的客户;(2)保护对企业有较大交易价值的客户;(3)维护客户资源在较高水平;(4)维护企业整体利益。
16、多选题
资信调查时机:与客户第一次往来交易时;定期调查;客户要求扩大交易额度或改变交易方式时;出现订单异常现象时;客户状态异常时:(1)不良债权增加;(2)企业改组;(3)经营者健康
17、多选题
企业基本信息:成立时间、经营范围和业务变迁、经营方针、注册资本及变迁、企业性质、名称、商标;
人力资源信息:股东及经营者信息、员工状况、技术条件;
物力资源信息:自然条件、能源供应条件、厂房、设备状况
18、多选题
资信调查的注意问题:持续更新信息、向对方直接索取、收集人员态度和蔼、保密、学习能力、艰苦性、慎重发表意见
19、多选题:客户档案的概念和内容(116页)
20、多选题型:处理客户信用档案
21、多选题型:维护客户信用档案:客户信用档案库的维护;系统与网络的硬件维护;客户信用档案的企业内部咨询服务。
22、多选题型:客户档案管理的注意问题:持续改进;信息开发;评价
23、多选题型:
考察客户信用要素判断:
C学说:3C—品质、能力、资本;4C+担保品;5C+环境状况;6C+保险。
F学说:3F---管理要素、财务要素、经济要素;
24、多选题型
建立资信评级体系方式:找到风险因素、定义评分标准、建立指标体系、计算客户分数、分析评分结果、指导确定信用额度。
25、判断题:
营运资产分析模型是一种管理模型,通过对一些财务指标的分析,可以用于计算对客户的信用额度(信用限额)。营运资产计算:营运资产=(营运资本+净资产)/2;
26、判断选择:
特征分析模型既考虑了财务因素,又考虑了非财务因素。
参考计算题,调整赊销额度具体方法:
根据特征分析模型得出得最终百分率,对营运资产分析模型得出的赊销额度进行调整。
例:某公司经过特征分析模型最终百分率为46%,根据营运资产分析模型得出对其赊销额度为10000元,则根据特征分析模型调整后的赊销额度为:
10000×(46%+0.5)+10000=19600
27、企业信用风险转移的必要性(142判断、143选择)
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