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p * 五、互联网金融监管的理念 1.以互联网金融风险特征为理念 2.以行为监管为理念 3.以行为监管为理念 行为监管是监管机构为了保护消费者的安全权、知悉权、选择权、公平交易权、索赔权、受教育权等各项合法权益，制定公平交易、反欺诈误导、个人隐私信息保护、充分信息披露、消费争端解决、反不正当竞争、弱势群体保护、广告行为、合同规范、债务催 p * 收等规定或指引，要求金融机构必须遵守，并对金融机构保护消费者的总体情况定期组织现场检查、评估、披露和处置。行为监管主要采取“问题预防”的方式，运用行为经济学原理等工具、监测、识别、纠正金融消费者的行为偏差，对金融机构的行为和产品进行规范和干预。行为监管，一方面可以规范金融机构的经营行为，确保合适的金融产品卖给合适的金融消费者，降低金融消费者的违约率，确保金融机构的微观审慎监管的各项指标。 p * 另一方面，有效地行为监管，可以提高金融消费者的行为理性，纠正其系统性行为偏差，提高其金融素养和风险防范意识及能力，增强其对金融市场的信心，而理性的金融消费者正是维护金融市场稳定和金融机构稳健运营的基石。传统的审慎监管的内容主要是对金融机构的单体或系统性风险的防范其指标体系和监管评级标准也更加侧重于金融机构在稳健运营和风险防范方面的能力。 p * 审慎监管以保证金融机构稳健运行，关注金融机构的安全和健康发展为目标，重点在金融机构、在金融市场的供给行为。 行为监管机构对金融机构的经营行为提出的规范性要求主要包括：（1）金融机构要健全内控制度，确保金融消费者的合法金融资产不被非法冒领，不被非法查询、冻结扣划，尤其是随着科学技术的发展和金融服务电子化的应用普及，金融机构要采取更加有效的防范技术和措施保护资金不被盗取。 p * （2）金融机构要提供金融产品的定价标准、计息政策、运作方式、风险级别，或者金融服务的项目、内容、收费标准等信息，保证金融消费者全面、完整、准确、及时知悉其购买、使用的金融产品或接受的金融服务的真实信息。 p * 审慎监管对金融机构监管的内容是资本充足率、资产质量、贷款损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性、风险管理、内部控制等审慎经营的监管指标和要求，并组织现场检查、监测、评估其风险状况、及时进行风险预警和处置，以规范金融机构风险承担行为。 p * 谢谢！ p * （3）平台本身作为担保 [融资性担保公司管理暂行办法 银监会令2010年第3号] 第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 　　本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 p * 第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。 　　注册资本为实缴货币资本。 　 p * 第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务： 　　（一）贷款担保。 　　（二）票据承兑担保。 　　（三）贸易融资担保。 　　（四）项目融资担保。 　　（五）信用证担保。 　　（六）其他融资性担保业务。 　　 p * 第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务： 　　（一）诉讼保全担保。 　　（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 　　（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 　　（四）以自有资金进行投资。 p * 第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： 　　（一）近两年无违法、违规不良记录。 　　（二）监管部门规定的其他审慎性条件。 　　从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 　　 p * 第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动： 　　（一）吸收存款。 　　（二）发放贷款。 　　（三）受托发放贷款。 　　（四）受托投资。 　　（五）监管部门规定不得从事的其他活动。 　　融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 p * 第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。 　　第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。 　　第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投