银行信贷管信贷的申请受理贷前调查.pptVIP

第四章 信贷的申请受理与贷前调查 掌握银行关于贷款的一般规定，能清楚法人客户和个人客户授信申请所需的材料，可以辨别材料的真伪和进行客户需求分析。 第四章 信贷的申请受理与贷前调查 第一节 银行信贷业务的一般规定 一、借款人的资格 二、借款人的基本条件 三、借款人的权利与义务 四、贷款人的资格 五、贷款人的权利与义务 第二节 分析客户授信业务的具体需求 第一节 银行信贷业务的一般规定 三、借款人的权利与义务（理解） （一）借款人的权利 1．借款人可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款 2．借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款 3．在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 4．借款人有权向贷款人的上级单位和人民银行或银监会反映、举报有关情况 5、借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件 第一节 银行信贷业务的一般规定 （二）借款人的义务 1、借款人应及时依法向贷款人提供贷款人要求的有关资料，不得隐瞒，不得提供虚假资料。 2、借款人应依法接受贷款人对其财务状况以及使用贷款情况的监督。 第一节 银行信贷业务的一般规定 （二）借款人的义务 3、借款人应按借款合同约定使用贷款，并按期足额还本付息。 4、有危及债权安全情况时，及时通知贷款人 5、转让贷款应取得贷款人同意 6、借款人准备进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、股权转让、股份制改造、对外投资等重大事项，有可能对贷款的正常偿还产生较大影响时，应提前书面通知贷款人；遇有涉及诉讼等重大事项时，应自发生诉讼等重大事项之日起3个工作日内书面通知贷款人。同时应贷款人的要求，配合贷款人采取贷款保全措施，清偿或落实原有贷款债务。 第一节 银行信贷业务的一般规定 （三）对借款人的限制 1．不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 2．不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。 3．不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。 4．不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机性经营。 第一节 银行信贷业务的一般规定 （三）对借款人的限制 5．除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。 6．不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。 不允许借款人以借贷为手段以牟取非法收人为目的，套取贷款，也就是人们常说的转贷。 7．不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 8．不得采取欺诈手段骗取贷款。 第一节 银行信贷业务的一般规定 四、贷款人的资格 贷款人的资格必须具备两个方面的条件： 一是贷款人经营贷款业务必须经中国人民银行批准；持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。即贷款人的法人资格在工商行政管理部门核准登记前，要经过中国人民银行批准。 二是必须经工商行政管理部门核准登记，要履行一般法人登记的手续。《金融机构法人许可证》是对贷款人颁发的，贷款人的分支机构不是独立的法人，对它不颁发《金融机构法人许可证》，只颁发《金融机构营业许可证》 第一节 银行信贷业务的一般规定 五、贷款人的权利与义务（理解） （一）?贷款人的权利 1、贷款人自主审查和决定贷款，有权拒绝任何法人、其他组织或自然人强令其发放贷款。 2、贷款人有权采取合法措施对借款人提供的信息进行查询，有权将借款人的财务报表或抵押物、质物交贷款人认可的机构进行审计或评估。 3、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人可以依合同约定停止发放贷款、提前收回部分直至全部贷款或解除借款合同。 第一节 银行信贷业务的一般规定 （一）?贷款人的权利 4、贷款人有权依据法律规定或合同约定,采取使贷款免受损失的措施。 借款人无法按照合同约定归还一个或多个贷款人的一笔或多笔贷款时，所有贷款人都可以按照合同约定要求其提前还款。 5、贷款人有权拒绝借款合同约定内容以外的附加条件。 第一节 银行信贷业务的一般规定 六、贷款人的权利与义务 （二）?贷款人的义务 1、贷款人应告示所经营的贷款种类、期限和利率水平，并自接到贷款申请之日起30日内，答复借款人的借款申请受理与否。 2、贷款人应对借款人账户、资产、财务状况等商业秘密以及个人隐私等情况保密,但法律另有规定或当事人另有约定的除外。 3、借款人完全履行借款合同时，贷款人不能依照合同约定按时足额提供贷款的，应当按照合同约定承担违约责任并承担因此造成的善意第三方的损失。 4、贷款人应依据国家有关规定收取合理费用。 第一节 银行信贷业务的一般规定 六、贷款人的权利与义务 （三）对贷款人的限制 1、 贷款人在实现抵押权、质权时，须采取合法的方式