流动性紧缩条件下的信贷业务拓展与风险防范.pptVIP

银行的本质 财富如何创造？ 专业化 城市化 资源配置—借贷促进增长 货币如何创造？ 银行放贷 什么是信贷？ 银行不是典当 多锦上添花，少雪中送炭 宏观经济 长远 城市化进程 二元经济模型 短期 通账 增长乏力 流动性紧张 流动性紧张的表现 存款减少 借贷困难 民间融资利率大幅上升 流动性紧张的原因 资金需求大 在建项目 投资冲动 资金供给少 货币政策 收紧银根 监管政策 资本要求 信贷控制 监管措施 平台贷款治理 表外信贷控制 资本金要求 贷款准备金管理 过去的信贷模式 垒大户 长期限 行业集中 面临的问题与挑战 面临的问题与挑战 客户行业分布不平衡。 面临的问题与挑战 面临的问题与挑战 BASEL III ：“2010年9月12日，巴塞尔委员会公告了最新的银行业监管协议——《巴塞尔协议Ⅲ》，在资本质量、资本充足率方面提出了具体量化要求，限定核心资本主要有普通股和留存收益构成，同时提高资本充足率要求。 根据不同的情况，资本充足率有不同的比例要求，最高可达13%。具体见下表所示： 面临的问题和挑战 面临的问题和挑战 面临的问题和挑战 银监会已经将BASELⅢ的流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）指标纳入动态风险监管指标体系。 面临的问题和挑战 三三三模式不可持续 直接融资增长 PE，理财产品 经济发展方式转变 高新技术 现代服务 消费增长 总体思路 资本节约 选择投向 具体对策 客户 向中小企业倾斜 行业领域 消费 新兴产业 产品 资本占用少/期限短/金额小的产品 贷款用途 非信贷产品 12-5规划 按12-5规划，转变经济发展方式的主要内容有3点： 从投资驱动型增长转向基于生产效率提高的增长。 产业结构从制造业为主转向以服务业为主。 需求结构从靠外需弥补内需不足转向以内需、特别是居民消费需求为主 需要重点把握的几个方面 支持战略性新兴产业发展 培育和发展战略性新兴产业，必定带来具有广阔的信贷发展空间。 按照国家规划，目前战略性新兴产业占我国GDP比重不到2%。到2015年，战略性新兴产业增加值占国内生产总值的比重力争达到8%左右；到2020年，战略性新兴产业增加值占国内生产总值的比重力争达到15%左右，节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造产业成为国民经济的支柱产业，新能源、新材料、新能源汽车产业成为国民经济的先导产业。 支持战略性新兴产业发展 更加注重金融创新，提升综合金融服务能力。 根据产业发展的不同阶段和不同客户的金融服务需求，发挥银行综合化经营优势，组合运用贷款、租赁、信托、投行、保险等多种金融服务手段，在把控住整体风险的前提下稳步扩大银行在新兴产业的竞争力。 如，在初创期可选择重点企业提供投行服务帮助企业对接风险资本；在成长初期选择具有领先技术优势的行业龙头企业并结合其下游重点项目给予融资，在成长中后期可进一步扩大客户范围并放松金融品种限制，积极提供租赁、信托、保险等综合金融服务等。 在国家政策允许和有条件的地区，信贷资金和银行服务要与资本市场、非银行金融机构等开展合作创新，以合作创新创造信贷竞争优势。 支持生产流通和现代服务行业发展 以短期融资为主 （一）根据制造业行业融资具有期限短、周转快、融资相对分散的特征，从产品功能和客户定位角度，提高流动资金贷款的客户定位，将流动资金贷款主要用于满足信用等级较高的优质客户短期融资需要； （二）贸易融资的特点是与资金流、物流、权证流、信息流一体，客户定位相对较低，可以用于满足广大信用等级较低客户的融资需要。 支持生产流通和现代服务行业 重点支持具有区域特色资源优势的服务业发展 文化旅游、现代物流、医疗卫生、广电等重点行业 新闻出版、文艺演出、动漫等在内的文化产业行业 根据区域产业结构和资源特点，以旅游业、现代物流业和文化产业为当前服务业信贷发展重点。 根据国家及各地区服务业发展规划，突出重点 要把握中型客户的业务特点 与大型企业相比，抗风险能力和综合偿债能力相对较弱。但如定价合理，收益能够覆盖风险，仍然可以大力发展。 与小企业相比，单户融资余额相对较大，管理成本相对较低。 主要分布在加工制造、批发零售等行业，短期融资需求较多，需要有灵活的产品相适应。 处于成长期的中型企业需要投行、租赁、理财等多种金融服务。如果服务得当，对商业银行的忠诚度高 扩大贷款审批权限。 放宽信用贷款条件 专门的信贷资源支持，如预留贷款规模 拓展中型客户—业务模式 充分利用链融资方式，从单一客户的拓展方式向以核心客户为中心的集群客户拓展方式转变 以制造业和服务业为主战场，重点拓展 大企业、大项目产业链上下游中型客户 为大市场、大物流提供资源的中型客户 基于产业集群模式发展的中型客户等为重点 具体融资产品介绍 供应链融资 商品融资 网络融资 信用卡融资 新农村贷款 金融租赁 优势1：