合规知识测试一(试题).docVIP

XXXX银行 二0一一年合规知识测试（一） 姓名： 单位： 得分： 一、填空题（每空1分，共15空，合计15分） 1、合规风险是银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受 或监管处罚、重大财务损失或 的风险。 2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照 、 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 3、《流动资金贷款管理暂行办法》中所称流动资金贷款指 向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人 的本外币贷款。 4、最高额抵押中借款行为发生在抵押设立之 ，因此不能认定只要最高额抵押权设立，与之对应的借款就一定能 ，因为此时最高额抵押是否已经特定才是关键。 5、变造是指没有改变票据权限的人非法改变除 以外的记载事项的行为。 6、银行全体干部员工要统一思想，提高认识，认清 工作的严峻形势，高度警醒案件的潜在风险。 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立 管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。 8、在最高额抵押贷款中，通常银行要约定一个时间，当该时间届至则债权特定，这个约定的时间银行称之“ ”。 9、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的 ，所以核心资本不得低于银行资本的 。 10、“克隆票据”就是一种典型的仿制票据，它不仅是对真实、有效票据的 的模仿，而且是对其内容，包括绝对记载事项、相对记载事项及其他所有记载事项的模仿。 二、单选题（每题1分，共10题，合计10分） 1、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种( )。 A、核心价值观 B、企业文化 C、公司治理机制 D、战略管理 2、《固定资产贷款管理暂行办法》由( )负责解释。 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国银行业协会 D、商业银行总行 3、下列行为合法的是( )。 A．银行工作人员自行制作的存单交付他人使用。 B．银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿。 C．个人在其信用卡额度内透支。 D．某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息。 4、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？( ) ①制订不合理的贷款规模指标 ②对于不良贷款进行重组 ③市场化竞争 ④突击放贷 A、①③ B、①④ C、②③ D、②④ 5、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》规定，下列说法正确的是( )。 A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产。 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿。 C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿。 D．抵押财产的使用权归债权人所有。 6、要想从根本上遏制违规行为，做到合规、合法经营，必须重视( )，从风险源头抓起，加强对前台的有效管理，将风险管理关口前移，才能有效控制各类风险。 A、事前防范 B、事中控制 C、事后检查 D、诚信举报 7、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范贷款的( )。 A、信用风险 B、操作风险 C、合规风险 D、法律风险 按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存( )年。 A、3年 B、5年 C、10年 D、15年 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )。 A．可以将资料原件借走，以便核查　。 B．对银行提供的资料应当依法保密。 C．银行应冻结客户账户上的所有存款。 D．银行对被冻结款项均不计算利息。 10、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对( )的分析为核心。 A、营运能力 B、项目收入 C、偿债能力 D、项目现金流 三、多选题（每题1.5分，共20题，合计30分） 1、银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定的法律、规则和准则，包括法律、行政法规和