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支持小微企业实现大梦想2012年5月10日下午，在武汉市经信委中小企业服务大厅，来自医药行业近百位小微企业主正在聆听交通银行武汉分行小企业专营支行行长刘威讲解如何通过银行来获得融资的相关知识。讲座结束，仍有许多企业主不肯离去，围在刘威身边咨询融资的相关问题。 小微企业资金困难要主动找银行 类似这样专门面向小微企业的有关融资知识方面的讲座，是武汉市经信委响应市政府号召，近两年来持续不断地举办的公益性活动。为了使更多的小微企业了解银行、了解融资，交通银行武汉分行小企业专营支行也一直参与其中。 刘威说，自小企业专营支行成立以来，他们一直在与如武汉市经信委等相关政府职能部门一起联合面向小企业主们普及融资的相关知识。小微企业融资难，除了自身的规模小、缺乏抵押物等原因外，还存在着企业与银行之间沟通渠道缺乏，信息不畅以及企业主长期形成的思维定式，认为银行贷款门槛高、手续繁琐、贷款成本高，因此，缺周转资金时，宁愿找亲人朋友也不找银行。事实上，银行为了切实支持到中小企业的发展，纷纷成立了专营机构，制定了适应小微企业经营特点的各种融资产品和方案，简化融资手续，降低融资成本，并且银行内部每年都有面向中小微企业的授信任务。“银行需要客户，企业需要融资”，刘威说：“缺乏的只是相互的了解与沟通，好在现在有很多的企业主已经充分认识到这一点，在面临资金困难的时候能够主动寻找银行的帮助，而不仅是亲人朋友”。 建立广泛而深厚的客户基础 据刘威介绍，交通银行武汉分行小企业专营支行成立三年来，已经累计为200多家小微企业提供达10多亿的融资支持，其中有几家获得过支持的企业如今已进入上市流程，小企业专营支行见证了这些企业的稳健成长。 而在小企业专营支行成立之初，如何制定适应小企业的融资产品和方案，如何既能很好的完成任务又能切实帮扶到小微企业发展，曾是支行面临的一大困扰。 在任小企业专营支行行长之前，刘威曾在武汉著名的汉正街的交通银行营业厅任客户经理，那时候，营业厅面对的都是汉正街上做服装、布匹、玩具等的个体工商户，他们很频繁地需要周转资金，顺应这些个体户的需求特点，营业厅制定了个人经营性贷款方案。刘威介绍，与汉正街的老板们打交道，使交通银行湖北省分行在金融机构中率先开始介入到小微企业的融资业务。而直接参与这项方案的制定及业务的拓展也使刘威建立了广泛而深厚的客户基础，使他在就任小企业专营支行行长之后，能够把这个融资方案更好地推广开来。 个人经营性贷款的九个特点 刘威介绍，个人经营性贷款，是指银行向借款人发放的用于生产和经营活动中流动资金周转的人民币贷款。具备九大特点： 面向的对象广泛。不论是个体工商户、合伙人企业业主、个人独资企业业主、自然人组成的有限公司法定代表人，均可申请。 资金使用灵活。贷款发放后资金直接入借款人个人的帐户，便于借款人更灵活支配贷款资金和提取现金。 涉及行业广泛。对贷款对象所从事的行业无严格限制，只要是国家和地方鼓励支持的行业，借款人能够提供明确贷款用途、具备还款能力，均可申请贷款。 准入门槛低。对借款人企业经营时间和经营规模无严格限制，只要经营正常均可申请贷款。 额度不限制。只要用途真实，担保条件落实，贷款金额不受额度控制。 循环使用。客户可根据资金的使用情况在贷款期限内随借随还，可节省利息支出和财务费用。 最高额抵押。抵押物最高抵押期限达三年，可节省评估费用和提高贷款发放效率。 担保方式灵活。既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、得利宝、外汇宝、保单等进行质押，也接受符合条件的担保公司保证担保。 流程简化。通过优化的审批流程和机制创新，提供优质高效、快速融通的金融服务。 因为具备这些优势，该产品受到了广大小微企业的欢迎，三年来，在交通银行湖北省分行20多个机构中，小企业专营支行的个人经营性贷款余额就占到全行50%。 刘威希望通过更广泛的宣传与推广，让更多的小微企业主能够了解到个人经营性贷款方案的优势。对于小企业专营支行的未来发展，刘威说，作为专项服务于小企业授信业务的银行，他们将一如既往扎扎实实地服务于小微企业，立足于为中小企业授信服务方案，加强供应链金融等方案的宣传与推广，在与客户平等而不是凌驾于客户之上的基础上，为企业主们提供更全面更贴心的融资服务，切实支持小微企业实现他们的大梦想。（摄影/SMEIF记者 侯燕） 1