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互联网时代下信用卡业务的信用风险管理探究 摘要互联网时代下，信用卡业务快速发展。本文阐述了互联网的虚拟特性、网络信息真假难辨、交易环境复杂等问题，信用风险管理水平与互联网的发展不相符，这使得信用卡业务面临着较大信用风险，阻碍信用卡产业持续、健康、稳定的发展。在总结信用卡业务在互联网时代下发展的新特点的基础上，本文分析了互联网发展对信用卡业务带来的负面影响，主要表现为信用风险加大，进而造成商业银行坏账增多，持卡人遭受财产损失，良好政策环境与信用环境的建设受阻，把握住互联网时代特征，多角度分析信用卡业务面临的信用风险所产生的原因，据此提出现阶段信用卡业务面临的信用风险的管理措施。4620 关键词：信用卡；信用风险；信用风险管理 Abstract Under the age of the Internet, the rapid development of credit card business. This paper describes the virtual nature of the Internet, network information real to the enemy, complex trading environment and other issues, however, the development of credit risk management and the Internet does not match, so the credit card business is facing greater credit risk increase, industry continues to hamper credit card , healthy and stable development. In summing up the characteristics of the new credit card business in the Internet era of development on the basis of this paper analyzes the negative impact on the development of the Internet to bring the credit card business, mainly for credit risk increased, thereby causing an increase in bad loans of commercial banks, cardholders suffer property losses and develop a good policy environment and credit environment blocked, grasp the characteristics of the Internet age, multi-angle analysis of the reasons the credit risk faced by the credit card business generated accordingly proposed management measures at this stage of the credit card business is facing credit risk. 2．互联网时代的概念 互联网，是在一组通用协议相连的基础上形成的逻辑上单一的网际网络，20世纪90年代开始出现的计算机国际互联网消除了时间与空间的阻隔，将全世界各国连接成整体，全球进入信息网络化的时代，催生了网络经济这一崭新的经济现象。无论是金融机构、政府部门等的经济行为还是微观经济主体的生产、交换、分配、消费的日常经济活动，都更加依赖互联网络，不同经济主体依赖于网络渠道获取其所需经济信息，利用网络进行经济决策，甚至直接在互联网上实现交易行为。互联网时代的到来对于金融行业有着极为重要的影响，移动快捷支付、云计算、社交网络和搜索引擎等现代先进信息科技，改变与创新信用卡业务模式，因此现阶段需在互联网背景下对信用卡产业发展进行研究。 3．信用风险管理的概念 信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易一方因另一方无法履行事先约定的契约义务而出现经济损失的风险，及受信人未能及时还本付息而造成授信人的实际收益低于预期收益所出现 的违约风险。信用风险管理（Credit Risk Management）主要针对道德风险、财务风险、经营风险等多方面，一般指发卡行通过制定信用政策，指导与协调业务活动的各个环节，全面监督与控制客户征信调查、付款方式及计划的制定、授信额度的确