20120321银保金融产品培训材料-闫蓓蓓.ppt

* 商业承兑汇票+创新信用险 租赁公司的投保动机 一、美化财务报表 出租人因美化财务报表需要向银行卖断风险资产（即应收租赁款），通过引入保险元素，可以实现卖断资产的目的。 二、融通资金 出租人因资金需求需要向银行进行融资。但在中行没有充足的授信额度，则可以投保我司保险，占用我司在中行的授信额度，实现自身融资的目的 三、监管要求 出租人受资本充足率限制（监管机构要求融资租赁公司资本充足率不得低于8%），当其资本充足率超过上限时，为继续扩大业务，需要向银行卖断风险资产，通过引入保险元素，可以实现卖断资产的目的。 租赁项下我司目前共有两款相关产品：资信保B（应收账款信用保险）、资信保C（国内租赁信用保险）。因资信保B中有关于出租方回购的条款，适用范围较窄，经总行相关部门议定，中行与我司叙做租赁项下融资业务时均采用资信保C条款。 * 我公司租赁信用险产品 适用于租赁项。针对租赁项下专门的信用保险条款。 保险责任:在本保险合同有效期限内，由于承租人破产、倒闭、解散、清算或承租人违反《租赁合同》项下应付租金或应付终止款的偿付义务或约定的其他承租人违约事件，对被保险租金及终止款造成的损失，保险人按照《保险单》规定的赔偿比例，在最高保险金额以内承担保险责任。 * 资信保（C）— 国内租赁信用保险 * 业务模式 ①融资租赁公司向承租人出租设备 ②融资租赁公司向中银保险投保资信保C、支付保费 ③中银保险审核通过后，承保出单 ④融资租赁公司凭保单及其他资料向中行申请融资 ⑤中行审核通过后，向融资租赁公司融资，融资租赁公司将保单项下权益转让给中行 ⑥承租人按约定将租赁款按期支付到中行回款账户 ⑦如承租人违约，视为保险事故发生 ⑧中行向中银保险索赔 ⑨中银保险按保单责任赔付 银租宝 * 融资租 赁公司 承租人 银行 保险 首先融资租赁公司在中行的授信额度有限，当其授信额度已被占满时，可通过投保资信保C，以占用我司金融机构授信额度来代替对其自身授信额度的占用，帮助其成功从中行融通资金；其次融资租赁公司也受到资本充足率的监管限制，当其风险资产达到资本充足率限制临界点时，可通过此业务模式向银行卖断部分风险资产，以满足监管需求，同时达到美化财务报表的目的。（特别是金融租赁公司由于受到银监会监管“资本总额/加权风险资产≥8%”的限制，常要求卖断应收租赁款）。 融资租赁公司快速实现资金融通，可保证向承租人尽早提供所需的设备，满足其生产经营需要。承租人是保费、融资成本的实质承担者。 我司在中行授信额度不设上限，以我司授信额度替换融资租赁公司授信额度，可解决融资租赁公司授信额度不足问题，同时可解决跨区域业务授信额度切分问题，降低分行间沟通成本；可适当提高业务审批效率，降低银行业务风险。 在审慎选择承租人（只选择中行优质核心客户）的基础上，业务风险较低，且单笔业务保险金额巨大，单笔保费收入高。 业务优势 银租宝 申报流程：按照创新型信用险业务流程进行业务申报。 比例承保：为了控制业务风险，约束金融租赁公司管理应收 租赁款的回笼，仅对其一部分应收租赁款进行买断。 对接部门：分行金融机构部，融资租赁公司属金融机构，金融 机构部是业务牵总部门。金融机构部风险管控能力弱于公司和国结。 * 业务要点 业 务 要 点 1 2 3 4 承租人选择：此类业务还款第一来源是承租人，因此对承租人的选择对于降低业务风险至关重要，承租人必须为中行优质核心客户。承租人非我行核心客户，但出租人是我行核心客户 ，可以要求出租人提供反担保措施。 银租宝 * 培训目的 1 保证保险 2 信用保险 3 总结 4 目录 * * * * 承兑人发生违约风险时，提供风险缓释。保险公司承保商业承兑汇票的基础交易。 解决了持票人融资难的问题，提高了银行客户的融资效率，增强了银行在同业间的竞争力。 承兑人在商业承兑汇票到期之前要在银行提前存入票款，票款和该帐户下的往来资金会沉淀为现金，增加了银行的存款规模。 增加银行的中间业务收入（贴现时的手续费或者票据到期的利息）。 为银行带来其他业务机会并扩充客户数量 。 将占用客户的工商企业授信额度转换为占用保险公司金融机构授信额度，满足客户的额度需求。 满足客户更多融资需求。 提高融资效率，审批流程简化。 商承汇票适用于《票据法》，强化承兑人的付款责任，风险低于应收账款。 承兑人为实力雄厚的核心企业，等同于买方筛选，降低业务风险。 市场需求大，增加保费规模。 * * * * * * * * * * * * * * * 乒乒乓 * * * * 营销管理部 银保金融产品团队 二О一二年二月 * 1. 应收账款质押+创新信用险 2. 国内