商业银行学导论.ppt

世界各国对银行业监管的主要内容 银行业的准入 银行资本的充足性 银行的清偿能力 银行业务活动的范围 贷款的集中程度 * 央行对商业银行实行监管的主要措施 建立完整的报表制度 实行直接管制和间接控制 加强对银行经理人员的管理 制裁措施 中央银行的权力 许多国家以英格兰银行为模式，统一由央行主管金融体系，有利于加强对商业银行的管理。 * 其他监管机构 美国－财政部货币监理局等。 我国－2003年，《银行业监督管理法》明确中国银行业监管管理委员会（简称银监会）成为银行监督管理机构。 * 改善银行内控机制 1.原则－有效性原则、全面性原则、及时性原则 2.基本要素 建立专职的组织机构、确立岗位责任、严格业务程序、 确定检查标准、加强内部稽核。 3.内部控制的类型 按技术类型－事前控制、同步控制、事后控制。 按功能－业务控制、财务控制、会计控制和审计控制、 物品控制、人事控制、组织控制。 按控制范围－经营业务控制、内部财务会计控制。 4.内部控制的方法－控制法、财务法 ? ? * 第一章商业银行导论 第七节 商业银行经营发展趋势 商业银行新的经营观念和策略 确立全行风险管理思想 1.在研究风险管理策略时，立足于全行风险管理的高度，使全行上下都对风险管理达成共识。 2.确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险能力，把握整个银行所能承受的风险度。 3.在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制。 * 确立营销管理的新观念 商业银行营销指商业银行为适应经济发展需要以及满足客户需求所从事的市场调查、产品开发、产品定价、产品推销、客户意见反馈与分析等一系列相关活动的总和。 * 1.确立新的“客户群”观念 商业银行经营理念从原来注重产品导向转变为注重客户导向，产品和业务设计都以提高客户满意度为直接目标。为此，须对客户作区分，提供不同的对象以不同的服务和商品，由此形成“客户群”观念。 2.确立“整体客户满意经营”的观念 要求银行将“客户满意”作为银行所提供的一种商品。 3.确立“全方位质量管理”观念 要求银行以客户满意为中心，让银行本身、银行每个成员和客户三者之间能充分沟通，以确保银行提供的产品与服务符合客户的需求与期望。 * 商业银行经营策略的变化 1.综合银行策略 在一家银行内设立不同部门，经营属于不同金融机构的业务，包括传统的商业银行业务、投资银行业务，乃至保险业务等。 2.专业化经营策略 包括：一种是专以某一地区为自己经营领域，又可称为地区化经营策略；另一种是注重在自己擅长的特定业务领域中发展。 * 银行再造与集约化经营 银行再造及其内涵（Reengineering The Bank） 银行再造是国际商业银行在信息化浪潮下寻求银行管理新模式的实践。它要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经营的管理方式，借助现代信息技术，重新设计银行的管理模式和业务流程，为银行实现科学的“减肥”，使银行集中核心力量，获得可持续竞争的优势。 * 银行再造的本意是要依靠信息技术改变人的传统观念和传统的工作方式，使人们在观念和价值取向上产生相应的变化，从而带来组织结构、权力分配、员工技能及管理制度的深刻变化，重塑银行文化，将银行经营管理带入一个新的境界。简而言之，银行再造的内涵就是实行业务流程变革。 * 银行再造的策略 1.根据客户价值定价 根据客户对银行产品的满意度和客户得到银行产品或服务后所能获得的效益来定价。 * 2.业务外包 各大银行不同程度地把部分原来一直由自己经营的业务外包给其他机构来处理。 目的：商业银行有效运用自身核心能力，关注于战略环节，而把一般性的业务交给外部服务公司去做。 核心能力主要是银行的融资能力、产品创新能力、销售能力及一些独树一帜的服务手段等。 意义： 使银行获得了技术上的比较优势 使银行获得了节约成本的好处 使银行能集中精力提高管理水平 * 根据外包业务的特性，金融业务外包可以分为 第一类是后勤支持服务类业务外包，包括人力资源管理、档案管理等； 第二类是专有技术性事务外包，包括信息技术、法律事务、审计事务等，该类外包事务具有专业上的特殊性，银行本身不是这方面的专家，而利用第三方的服务可以获得更高的服务质量； 第三类是银行业务的部分操作环