货币银行学(第四章).ppt

第四章 商业银行 §4.1 现代银行制度的产生和发展 §4.2 商业银行的地位和组织形式 §4.3 商业银行的业务 §4.4 商业银行的管理理论 *§4.5 商业银行的业务创新与发展方向 *§4.6 商业银行的危机与监管 §4.7 商业银行的信用创造与收缩 §4.1 银行制度的产生和发展 一、现代银行业的产生 二、金融机构体系结构 §4.1 银行制度的产生和发展 一、现代银行业的产生 古代银行： 货币兑换商从事金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和汇兑业务，以及后来的贷款业务。 （钱庄、银号、票号） 近代银行： 意大利Banca。 从事存贷、汇兑业务；面向政府提供贷款业务。 英国是从替顾客保管金银首饰的金店发展而来的。 代为保管金银，签发保管收据 收据进入流通，成为银行钞票的前身。（流通职能、支付职能） 贷款业务面向政府，具有高利贷性质。 现代银行：1694年英格兰银行 §4.1 银行制度的产生和发展 二、金融机构体系结构 中心：中央银行 主体：商业银行 银行与非银行的金融机构中介机构并存 §4.1 银行制度的产生和发展 二、金融机构体系结构 1、存款性金融机构 （1）商业银行——”金融百货公司“ 唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。 （2）储蓄贷款协会 （3）互助储蓄银行（没有股东） 来源：储蓄存款和定期存款 使用：发放不动产抵押贷款，认购公司债券、股票 （4）信用合作社（互助性） 来源：社员储蓄，入股形式，工资扣款方式 使用：发放短期消费贷款 （5）货币市场互助基金（合作社性质） 来源：小额投资者，入股形式 使用：购买货币市场工具（专家） §4.1 银行制度的产生和发展 二、金融机构体系结构 2、非存款性金融机构 （1）人寿保险公司 来源：出售保险单、养老保险金 使用：投资长期的公司债券、公司股票和发放住房抵押贷款 （2）财产与灾害保险公司 （3）私人和政府养老基金（社会保障制度的一部分） 来源：职工和雇主共同出资积聚，退休后享受退休金或养老金 使用：投资企业股票和债券 （4）投资银行：为企业发行和包销债券和股票 （5）金融公司：主要面向个人，也有面向企业 来源：接受定期存款，发债，发行短期金融票据，或向银行借款。 使用：消费者贷款，兼营外汇、联合贷款、包销证券、不动产抵押、财务及投资咨询服务等。 §4.1 银行制度的产生和发展 二、金融机构体系结构 2、非存款性金融机构 （6）信托投资公司：以受托人身份代人理财的金融机构 （7）融资租赁公司 （8）金融资产管理公司：购置、管理并处置商业银行不良贷款所形成的资产，最大限度的保全资产、减少损失。 中国华融、中国长城、中国东方、中国信达资产管理公司 二、金融机构体系结构 3、政府所属的专业信用机构 （1）开发银行（国际性、区域性和本国） 提供长期贷款和建设资金 国际复兴与开发银行，简称世界银行 （2）农业信贷机构 为农业提供信贷资金 §4.1 银行制度的产生和发展 二、金融机构体系结构 我国金融机构体系 中国人民银行——发行的银行、银行的银行、政府的银行 政策性银行（1994年）——国家开发银行、中国进出口银行，中国农业发展银行 国有独资商业银行 建设、工商、中国、农业 其他商业银行（股份制商业银行，城市商业银行） 农村信用合作社 其他非银行金融机构——保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、资产管理公司、在华外资金融机构 §4.2 商业银行的地位和组织形式 一、商业银行的基本特征 商业银行经营的主要目标是盈利； 商业银行是经营货币信用业务的金融机构，其基本业务是负债业务和资产业务； 商业银行是存款货币的主要提供者。 二、商业银行的地位 规模最大的金融机构； 金融百货公司； 与中央银行共同构成全国支票结算中心； 货币创造者； §4.2 商业银行的地位和