商业银行复习题解答)2.docVIP

商业银行业务管理复习题答案（楷体字为补充内容不必背） 1.1政府对银行监管的主要内容 世界各国在对银行进行监管时，主要内容包括： 1） 银行业的准入：最低注册资本金、合格的管理人员、合理的业务范围及规模、完备的服务设施与设备等。 2）银行资本的充足性：《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本管理 3）银行的清偿能力：负债的异常变动，利率变动对负债的影响，银行筹集与调配资金的能力，检查资产的流动性 4）银行业活动范围：银行业与在证券业、保险业合业与分业经营的问题。 5）贷款集中程度：规定个别贷款对银行资本的最高比率。 我国政府对银行业的监管： 1）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。 2）负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。 3）会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见与建议。 4）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。 1.2 试分析政府为何要对贷款集中度进行监管 集中度风险是引发系统性风险的重要根源，防范系统性风险首先防控银行结构性集中度风险。次贷危机的惨重教训是银行持有大量高风险资产，资产或负债反映出极高的集中度，并通过市场不断的转让大量积聚，形成系统性风险。但在危机爆发前，银行资本充足率等总量指标还很正常 2.1 安全性目标的含义：总体上：银行资产、收入、信誉及所有经营发展条件免遭损失的可靠性程度。侧重点：资金安全（资金安全的本质：银行按期收回资产本息的可靠程度） 2.2 商业银行实现安全经营的策略：准备策略、规避策略、分散策略、转嫁策略、补偿策略 2.3 如何理解商业银行的清偿力？ 存款提现、贷款发放、债务偿还。 2.4 商业银行有效转移、分散贷款风险的策略有哪些？ 1）基本途径：资产结构多样化。选择多种多样、彼此相关系数极小的资产进行搭配，降低整个资产组合的风险程度；不要把鸡蛋放在同一个篮子 2）资产征状多样化(资产形态\种类\品名\期限\利率\风险\政府管理) 3）授信对象多样化（政府；企事业；大、中、小企业；各行各业；各地区　　） 分量化（不将大部分资金贷给一个企业、单项资产在总资产中的份额必须只占极小的比例） 3.1流动性的含义: 商业银行在任何时候都有足够的资金满足客户正常需求，即银行的支付能力。 3.2如果一家商业银行出现流动性不足，解决的途径与具体可运用的工具有哪些(从资产与负债两方面考虑)？(答案不固定) 流动性是银行生存的基础 A资产----Basel Ⅲ明确了银行流动性风险管理的紧迫性。居民储蓄与企业存款银行的主要负债，资金来源相对稳定，与欧美银行主要依靠从市场拆入资金不同，流动性受市场资金供求影响要小。但每家银行会有差异，如一些机构、公司存款比重较大，存款客户集中度较高的银行，流动性风险会大一些。中国银行业的问题是中长期贷款占比较高，有的高达70％～80％，10年以上的占比达15％以上，带来资金来源与运用期限过度错配引发的流动性风险。必须加强对银行资金来源的集中度监管，设定严格的资金运用期限错配的监管指标；调整与完善相关政策，活跃贷款二级市场，改革中长期贷款的贷还模式，缓解流动性风险。 B负债 ---银行找到了保持流动性的新方式，由单纯依靠吸收存款的被动型负债方式，发展为向外借款的主动型负债方式；变单一的资产调整为资产与负债相结合。 为扩大资产规模、增加贷款投放创造了条件。因可以对借入负债进行主动管理，也就可以根据资产的需要发放贷款，即使资金不足，可组织各种借款来保证。加强成本与风险管理。尽量减少或弱化存款的流动性需求、活期存款、基数不断增加、短期性向稳定性转化、向长期性高盈利资产转化创造条件 4、为什么说：为确保银行流动性处于最佳状况，最好的办法是延长负债的到期时间，提高存款的稳定性？（结合负债管理一章内容理解） 减轻资产流动性供给的压力 负债的成本下降 合理负债结构 不增或少增加成本的前提下，弱化存款的流动性需求 促进资金转化机制的形成 5、由于短期因素的影响，商业银行的存款大量外流，银行应如何解决这一问题？ 如果同银行又面临贷款增长需求的压力，银行该怎么办？ 从长期看，金融市场的发展，使商业银行的地位下降，存款增长率下降，银行又该怎么办？ 6.1商业银行的共同经营目标（经营方针）:流动性、安全性、盈利性 6.2如何协调商业银行的三项基本目标？ 三项目标既矛盾又统一。银行经营管理方针就是谋求三项基本目标尽可能合理地搭配与协调，即在保证银行经营的安全性与流动性的基础上，努力提高资金的盈利性 （一）合理搭配银行的资产结构 现金、贷款、证券各占一定的比例且各有特点 正确处理长短资产的比例，并随时进行调整 （二）适当配置负债结构 从负债的安全性、流动性与盈利性的特征 合理配置