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移动支付发展态势 今天的移动支付 毫无疑问，智能手机的普及使一直以来只见雷声不见大雨的移动支付终于迈向了迎阳而跑的大道，也正在催生一个巨大行业的发展。Gartner咨询估计，2012年全球移动支付总额将超过1715亿美元，移动支付用户超过2亿，从2011年到2016年移动支付将取得平均每年43%的增长速率。到2016年，移动支付将形成一个价值高达6170亿美元的巨大市场，用户规模也将暴增至近4.5亿。以中国这么大的用户群基础和极强的用户群敏感性，估计这组数字还是保守了。 移动支付的模式很多，早已突破了传统以SMS、网页访问或RFID等所限定的框架，主导方和参和方有卡组织、银行、运营商、终端厂商、互联网公司、第三方支付公司、技术公司、商家等。甚至有人断言，移动支付时代，任何人都可以是交易的发起者，任何人也都可以是交易的接受者，交易互动将前所未有的便利、迅速。 移动支付，顾名思义，一定以移动终端设备为基础。利用任何形式的移动设备终端，通过运营商网络，用户在某一支付平台发起的一种资金从一个账户支付到另一个账户的支付行为，用以满足用户购买商品或服务、转移资金的便捷性需求。这里面的关键词是：移动设备、网络、账户、支付。 近场支付和远程支付不仅是支付距离，也决定了交互方式。传统意义上来说，近场支付更多依赖设备和终端技术，如射频、红外、蓝牙、POS机终端；而远程支付更多依赖网络和交互平台，是运营商平台，还是支付公司平台，抑或第三方互联网平台。目前移动支付的几种主要形态对比如下： 现在的市场情况来看，近场支付、终端应用、刷卡支付是三种最主流的方式。这些形态中都已有巨头进入或大规模布局，并构建了自己的平台和应用圈，三个典型代表分别是Google Wallet, Apple Passbook和Square。 小循环和大支付生态 Google Wallet和 Apple Passbook同出豪门，含金落地，都同样面临着先有蛋还是先有鸡的困惑。支付卡行业作为双边产业，这是一个传统命题，也不奇怪。Google和Apple在这上面体现了不同的解决思路，也体现了各自公司一贯的技术和文化传统。 基于开放式互联网平台的Google，在开放式Android平台的手机Nexus S上，要求：用户必须先有该品牌型号手机；该手机装了NFC的Google钱包；Google钱包和花旗万事达卡关联实现金融账户支持；合作商家需要安装NFC的Paypass识别终端。从事过移动支付的人都知道，以上任意一个条件的存在，都很容易使这项业务半途而夭，也难为了Google一直硬撑到现在，大户人家的家底果然雄厚。Google在开放的平台上建立了一个非常封闭的小循环，成功的关键，是这个小循环能否迅速的联入大支付生态。 在移动支付中，什么是大支付生态？大支付生态依赖很多条件来建立，我认为关键有四个。第一个条件，能够快速吸引和迅速转换足够多的用户，这要求用户在支付前的准备工作尽可能简单，跑银行柜面锁定、换卡换机、繁琐的身份验证、有机无处用等等，都及其致命。第二个条件，要有广泛的金融账户支持，最便捷的手段是获得排名前三的全球卡品牌对接，要不自建足够多的银行渠道。第三个条件，支付行为便利，时髦、随处可得，和移动商务、电子商务的有效结合，地理定位、移动支付、团购折扣、兑券积分等，一个都不能少；第四个条件，内容供应商家的快速普及，要迅速云集一批有人气的商家，提供多种类的娱乐、数字、购物、餐饮服务内容，并能够提供近场支付服务。 2011年5月Google推出Google Wallet时，就信誓一定做成开放式的手机钱包，不仅将信用卡存储到手机上，还可以加上各种优惠、购物卡和礼品卡，今后更期待集中用户的各种身份证照和卡片像驾照、医疗保险卡等。一年半过去，成绩似乎并不特别理想，市场看衰的不少。有人列举了影响Google Wallet发展的十大原因，其实遇到最大的阻碍，应该是缺乏强力运营商和足够终端的支持。终端方面，除了 Sprint 的Galaxy Nexus、LG Viper、LG Optimus Elite等机型支持外，其他机型支持NFC的就寥寥，也就Galaxy S II(SIII)、HTC One X等系，更别谈支持应用了。运营商上，在美国手机的销售无法离开运营商的支持，Sprint移动市场份额较低，其他几大运营商ATT、T-Mobile、Verizon则抱团站在了Google Wallet的对立面，直接内置自己的移动支付工具Isis。 不过，不应该忽视Google所做出的努力。除了手机终端从最初的一款到现在的6款，万事达PayPass商家也达到20万户，不乏大牌如Macy’s、Bloomingdale’s、Wal