中国富裕人士的财富管理特征.docVIP

摘自理财频道 汇丰发布《2011中国富裕人士财富管理调查报告》 　　在经受了全球金融危机与诸多自然灾害带来的影响之后，2011年，中国富裕人士的财富管理方式发生了怎样的变化？他们的理财观念、投资行为相较过去有什么不同？围绕着这一话题，2011年9月20日，汇丰正式发布《2011中国富裕人士财富管理调查报告》，洞察中国富裕人士当下的理财偏好，分析中国富裕人士未来投资理财的需求。 　　据《2011中国富裕人士财富管理调查报告》发现，中国富裕人士目前的流动资产投资渠道虽大多集中于国内股市、基金等市场，但也日趋呈现投资种类多元化态势；他们以家为轴，不断追求更高品质的生活保障；他们现将银行视为主要交易平台，但也期望从银行寻求到更多更专业的服务、建议、信息以及工具。 　　报告结论取自汇丰银行委托尼尔森市场研究公司于2011年3月至5月间开展的亚太富裕人士调查项目。该项目是针对亚太地区富裕人士进行的一次定性定量相结合的财富管理相关的深度调研，覆盖中国内地、香港、台湾、澳大利亚、印度、印尼、马来西亚、新加坡。中国内地的调查分析覆盖北京、上海、广州、深圳、沈阳和成都。报告对中国富裕人士的界定标准是流动资产在50万元人民币以上的中国内地居民。 　　中国富裕人士构成： 　　与其他亚太地区基本相似，中国内地富裕人士主要由职业经理人、企业高管、专业人士、个体经营者和私营企业主等人群构成。据调查表明，位列中国内地富裕人士的构成比例排列之首的是最近十年成长起来的职业经理人，其比例高达46%，占比远高于新加坡（26%）及台湾地区（16%）；紧随其后的是企业高管（11%）、专业人士（11%）、个体经营者（10%）以及私营企业主（9%）等群体，另有少数的富裕人士为全职太太、退休人士等。 　　值得一提的是，相较亚太其他地区，中国内地的富裕人士最为年轻，平均年龄仅为36岁，远低于台湾（43岁）、新加坡（44岁）以及香港（48岁）地区的平均年龄。 　　这些年轻的财富群体大多拥有良好的教育背景，高达74%的受访者持本科及以上学历，遥遥领先于新加坡（48%）、香港（50%）、以及台湾（59%）等其他地区。无疑，充沛的知识令其在积累财富的过程中更具竞争优势。 　　中国富裕人士理财理念分析： 　　在过去10年当中，中国富裕人士人数和资产快速增长，其理财的理念和偏好从“下意识”追求财富积累，步入成熟的“有意识” 财富管理阶段。这部分人群多数都经历了中国经济的迅猛发展，目睹并参与了国内股市的一飞冲天；他们善于思考，勤于学习，坚定自信，亲力亲为，对于财富的积累过程中的酸甜苦辣有着深刻的体会，对于未来财富增值的追求十分强烈。同时，多年商海的沉沉浮浮让即将迈入不惑之年的中国富裕人士渴望家庭的稳定和未来无忧生活的保障。在操作渠道层面，无论是投资理财还是购买保险，随着产品和服务不断多样化发展，能够进行快捷可靠实时交易的网上银行日渐成为中国富裕人士的首选理财平台。 　　? 投资：投资风险偏好较高，国内股市基金为“主战场” 　　中国经济的快速发展客观上促进了中国富裕人士的大量增加。有数据显示，59%的中国内地富裕人士在过去一年中均提升了总流动资产净值，这一数字与港（63%）台（54%）地区基本持平，并比新加坡（48%）高出近10%。2011年，中国内地富裕人士的流动资产平均值达到约103万元人民币，这意味着该群体的可管理财富平均值已突破百万大关。 　　这些年轻的中国富裕人士大多在过去的十年间内迅速积累起财富，他们活力且富有朝气，创富能力非常强，对于财富增值有着较高的期待，并愿意为此承受更高的风险。根据投资风险偏好指数 显示，中国内地超过香港（91），台湾（90）和新加坡（87）等发达地区，以97跃居亚太之首；69%的受访者表示，希望抓住每一个可能的投资机会；而那些愿意购买高回报、高风险产品的受访者比例更高达41%。 　　出于对更高财富的渴求，目前，中国富裕人士大部分投资都在内地市场。其平均投资种类仅达2.25个大类，集中于股市及基金等比较熟悉的领域，以期市场出现较大的增长，从而获取高收益。据调查显示，82%的受访者投资于股市，与香港这一股市发达市场持平，并远远高于台湾（68%）与新加坡（65%）；52%的受访者投资于基金，而台湾、香港与新加坡的同比数据仅为50%、46%与39%。 　　? 保障：以家为轴，八成富人为孩子教育及提早退休谋规划 　　在财富管理保障的选择方面，中国富裕人士的理财行为仍然受到儒家思想和传统文化的影响，“以家为轴”的家族观念对于中国富裕人士理财行为有着深刻影响。对于财务的未来安排，大多数人倾向于安排子女作为其接班人，并且早早为子女做好了周全的财富规划，其中，78%的受访者表示有为孩子的教育设立定期储蓄规划的需要。同时，养老问题也被中国富裕人士提上日程，64%的富裕人士表示