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中央银行概论第一讲1.初期中央银行制度的特征（1）由商业银行逐渐演变而成（2）银行资本来源于私人股份或私人与政府合股（3）逐步垄断货币发行权（4）为商业银行提供金融服务的职能而成为银行的银行奠定基础（5）调控经济的职能逐渐形成2.《比尔条例》（发行制度条例的确定）的内容：（1）英格兰银行分为发行部与业务部，使商业银行业务与发行业务分开；（2）信用发行限额为1400万英镑，这部分信用银行无须黄金准备，而只需以政府债券作为抵押，超过此限，其发行必须有十足的金银做准备，其中白银作为准备的发行不得超过25%（维护金融秩序，保证发行（信用保证））（3）不批准新的银行发行货币。同时规定，当时存在279家银行中，如有银行发生破产倒闭和合并，该银行的发行额度算度失效，其额度集中转移到英格兰银行；（4）进一步确认英格兰银行券在英格兰和威尔士的法偿货币地位1928年英国通过《通货和钞票条例》，财政部停止发行货币，英格兰银行完全垄断货币发行权。1854年英格兰银行获得最终清算银行的地位。1854年英格兰银行获得最终清算银行的地位。3.中国人民银行的成立（1）中央银行的形成阶段：中国最早的中央银行即户部银行，也是清政府的国家银行。1908年，户部银行→大清银行，设立了“交通银行”大清银行和交通银行共同分担了中央银行的职能。（2）中央银行在民国政府期间的发展：1924年，孙中山在广州成立国民政府，并设立了“中央银行”（没有发挥职能）。1927年确立制度，1928年成立中央银行，1935年5月正式颁布《中央银行法》，进一步明确中国银行是国家的银行，隶属于总统府。苏维埃政府时期的见书P24。（3）计划经济时期的中央银行：1948年12月，华北银行、西北农民银行及北海银行合并在石家庄正式成立中国人民银行。改革开放前，中国人民银行出于垄断地位，身兼央行和商行的双重职能。（4）工作重心转移时期的中央银行：随着各专业银行相继恢复和建立，由于中国人民银行“身兼两职”混合型中央银行制度给金融秩序造成混乱，迫切要求建立完善的中央银行制度。（5）制度完善的阶段的中央银行：1984年1月，中国工商银行从中国人民银行中分离出来，最后完成了中央银行与专业银行的分立，使中国人民银行成为真正意义上的中央银行，行使中央银行的职能（作为金融管理与宏观经济调节机构的职能被大大加强）。4.最早的中央银行：1668年成立的瑞典国家银行，被公认为是历史上最早形成的中央银行是由于瑞典国家银行最先享有发钞特权。英格兰银行成立晚于瑞典国家银行，但最早具有中央银行的基本性质和特征，被誉为中央银行的“鼻祖” 5.中央银行的形成路径及代表性银行：分为演进式与植入式两种方式，一是演进式中央银行，即由一家资信状况较好的大银行逐步演变而成的，在演变过程中政府根据需要不断赋予这家银行某些特权，从而使其逐步拥有中央银行职能，最终完全拥有中央银行职能。（瑞典银行、英格兰银行）二是植入式中央银行，它是由政府出资直接建立中央银行，该行从一成立便拥有中央银行的全部职能。（美国联邦储备体系）6.中央银行形成的客观经济要求(具体见P11)（1）统一银行券发行与流通的需要（2）统一票据交换与清算的需要（3）银行支付保证能力的需要（4）政府融资的需要（5）对金融业监管的需要《中国人民银行法》第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。第五条中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定,报国务院批准后执行。第二讲1.中央银行的基本职能(详见PPT第二章第12张开始)（1）发行的银行(中央银行集中和垄断货币发行的意义；中央银行垄断货币发行的基本职责)（2）政府的银行（代理国库；对政府提供信贷；保管国家的黄金外汇储备）（3）银行的银行（中央银行负责集中保管商业银行的存款准备金；中央银行是商业银行的最后贷款人；中央银行是金融机构票据交换与清算的中心）2.中央银行的综合职能（1）宏观调控（指中央银行利用自己拥有的各种金融手段，对货币和信用进行的调节和控制。中央银行通过宏观调控，实现预期的货币政策目标，实际上也是在于干预整个国民经济的运行，使国家宏观经济政策的预期目标得以实现。）（2）公共服务（为政府/商业银行和非银行金融机构/社会公众服务）（3）金融监管（制定金融规章；监督和管理金融机构；监督和管理金融市场；定期公布与金融运行有关的信息资料）（4）中央银行各职能之间的关系宏观调控职能是根本，公共服务职能是基础，金融监管职能是手段。第三讲1.中央银行的资本构成类型及代表银行（1）国家所有制中央银行:全部资本属于国家所有（法、英、德、荷、挪威、印度、加拿大、澳大利亚、埃及、瑞典等50多个国家）形成方式：1.由国家全额投资建立；2.