粮食作物保险在灾害补偿中问题及成因分析 ——以河北省为例.docVIP

粮食作物保险在灾害补偿中问题及成因分析 ——以河北省为例 　摘　要：笔者从河北省粮食作物保险的经营现状出发，从粮食作物保险的风险保障程度较低、提高粮食作物保险的补偿能力比较困难、经营粮食作物保险还缺乏专业技术人员和定损技术，以及粮食作物保险经营过程中存在较严重的逆选择问题等角度，分析了河北省粮食作物保险在灾害补偿中的问题，然后分析了存在问题的原因。 论文代写 关键词：粮食作物保险； 灾害补偿； 逆选择 中图分类号 F 326.11 文献标志码 B The analysis on the Problems and Causes of the Food Crop Insurance in Disaster Compensation in Hebei Province Li Lin AbstractIn this paper, starting from the perspectives in operating status of the crop insurance in Hebei Province, the lower level of risk protection degree of food crop insurance, lack of professional persons and technical in food crop insurance compensation operation, as well as food crop insurance more serious adverse selection problems in the course of business, analyze on the problems of food crop insurance in disaster compensation in Hebei Province, and then analyze the cause of the problems. KeywordsFood crop insurance; Disaster compensation; Adverse selection 1粮食作物保险在灾害补偿中的问题 1.1河北省粮食作物保险的风险保障程度较低，保险金额较少 通过对中华联合保险公司河北省分公司的考察，该公司种植业保险方面，只开办了小麦、玉米、棉花的保险，保障的风险主要是风灾和雹灾直接造成的种植业损失。从保障程度来看，只有损失率达到30%（含）以上时，保险公司才按照保险合同的约定负责赔偿，免赔率相对较高。可以看出，河北省关于粮食作物保险保障的风险责任较少，保险公司的免责程度比较高，需要粮农个人承担的损失数量比较大，针对粮食作物保险的补偿的保险金额还有待进一步提高。 1.2提高粮食作物保险得补偿能力还存在困难 主要表现在：缺乏基本的统计数据和灾害损失资料。开办粮食作物保险必须要有保险标的的价值资料及灾损资料等，统计资料越详细，才能更好的掌握保险标的灾害发生的特点和变化规律。河北省开办粮食作物保险的时间短暂，缺乏有关粮食作物保险长期完整的统资料、灾损数据以及赔偿数据，影响了粮食作物保险险种的拓展与保障范围的扩大。另外，粮食作物保险亏损较大，风险较高同商业保险公司追求盈利性相矛盾。近年来，由于自然灾害发生的频率和强度都不断增大，自然灾害事故所造成的经济损失也越来越严重，随着粮食生产产业化的发展，呈现出集中种植与集约化发展的趋势，因此，粮食生产中自然灾害风险不断增加而且更加集中，粮食作物保险的赔付率也不断增加，若在正常年份，保险公司经营农业保险业务的利润水平也是微利的，而一旦遇到自然灾害，保险公司的偿付能力将受到严峻的考验。 1.3粮食作物保险补偿存在着缺乏专业素质的人员以及定损困难等问题，补偿资金不能及时发放 河北省农村地域广阔，投保的保险标的分散，而从事保险以及农业保险类的工作人员却相对较少，而且对开办这类保险业务也没有多少实践经验，影响到粮食作物保险业务的展业、承保、防灾防损、理赔服务的质量，以及理赔补偿的及时性，而且基于农业类保险在财产保险公司的地位不高，盈利不高，不是主要经营的业务，所以公司的重视程度也不够，和其它类财产保险，如机动车辆保险、企业财产保险等业务不能相提并论。另外，农业自然灾害具有普遍性的特点，大面积自然灾害发生时，使得保险公司的查勘定损难度增大，不能及时赔付，造成补偿的时效性偏差。再者，由于粮食生产是一种有生命的植物的自然再生产活动，在生长的各个时期都会遇到不同的自然灾害，而粮食作物在不同的生长发育期抗御自然灾害的能力也有很大的差别，减产的程度不一样，因此粮食生产中自然灾害的损失程度很难核准，在大面积受灾的情况下，核准灾损还需要花费很多的时间，而且多数保险分支