银保基础知识与相关实务.ppt

产品基础 —家用车驾车人意外 投保年龄：18-65周岁 交费期间：趸交 保险期间：1、2、3年 投 资 金： 投保一份保险，应缴纳的投资金为人民币1万元； 保险金额：趸交1万元投资金，保险金额4万元,保额最高60万。 产品基础 —家庭财产保险 投保年龄：18周岁以上 交费期间：趸交 保险期间：1、2、3年 投 资 金： 投保一份保险，应缴纳的投资金为人民币1万元； 保险金额：趸交1万元投资金，保险金额2万元，保额最高40万。 产品基础 —交通意外 投保年龄：无限制 交费期间：趸交 保险期间：1、2、3年 投 资 金： 投保一份保险，应缴纳的投资金为人民币1万元； 保险金额：趸交1万元投资金，保险金额2万元,保额最高40万。 1、高收益、随“息”而变，理财自主。 2、高保障、随“需”而变，双金兼得。 本产品分为一年、二年、三年期三款，您可根据自身理财需求进行购买并组合。产品购买时一次性缴费，1份起售，每份需缴纳投资金1万元。年度收益率始终比银行同期定期存款利率高出0.7个百分点，若央行调整存款利率，则与其同幅同向联动、分段计息。 购买本产品，将同时享有家庭财产保障和投资金增值收益，理赔保险金和满期给付金的领取额度互不影响。 工行、农行、中信、建行等 3、销售渠道 4、销售范围： 首批1月份参加销售机构： 山东、山西、四川、深圳、北京、重庆、安徽、浙江、江苏、黑龙江、青岛、湖南、湖北、河南、河北、上海、广东、陕西。 全面打造银行与保险公司的核心竞争优势实现规模、价值、品牌共赢！ 银行保险业务以便捷、高效的服务平台，以及日益多样化的产品，迎合了居民财富迅速增长及金融理财规划的时代需求,已经并将继续呈现惊人的增长。 * 中、农、工、建、交、邮、招商、中信 * 2005年1月31日曾经为全球开创金融混业经营的全球最大金融保险集团花旗，又将旗下旅行者寿险和年金业务出售。 * 中国银行(601988,股吧)参股中银保险有限公司、光大集团参股光大永明人寿保险有限公司，工行控股金盛人寿、建行控股太平洋安泰、农行准备控股嘉禾人寿、交行控股中保康联和京行控股首创安泰五家保险公司。 * * * * * 银保基础知识与相关实务 银行保险的历史 1 国内银行保险销售模式 2 天安财险银保业务 3 银行保险的概念:是指保险公司和银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以银行代理销售或者一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。 投资型产品 分红趸缴型产品 分红期缴型产品 万能型产品 投资连结型产品 投资VS保障 财产保险投资型保险产品（以下简称“投资型保险产品”），是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品，是财产保险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作，按照合同约定的方式，计提保险费、承担保险责任，并将投资金及其合同约定的收益支付给投保人或被保险人的财产保险产品。 投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品（以下简称“预定型产品”）和非预定收益型投资保险产品（以下简称“非预定型产品”）。 储蓄柜面模式 理财专柜模式 金融计划模式 银 行 邮政储蓄 证券基金 开端于20世纪 成熟于80年代 鼎盛于90年代 源于欧洲 1971年，法国克雷迪 雷奥内斯Credit Lyonnais银行收购La Medicate de France 保险公司，这是银行保险的开端。 1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由Compasnic Bancaire 银行创办，这是第一家专业银行保险公司。 1980年，法国国家人寿保险公司 （CNP）创办Natio Vie 银行保险 公司，在银行销售点设置保险专家，开创专家化模式。现在CNP已是法国最大的银行保险公司。 第一阶段 1980年以前（萌芽时期） 银行开发出与其传统业务不完全相同的资本化产品，(如养老保险年金化产品）陆续介入保险领域。以便在竞争中占据优势地位。 银行保险的真正起源。 第二阶段 1980年代（起步阶段） 银行充当保险公司的兼业代理人，银行保险尚未真正出现。银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。 第三阶段 80年代末至90年代（成熟期） 银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银行保险的组织形式也更为复杂。 银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银行保险发展的关键时期。 特点是：一银行主动参与到保险的生产和销售环节；二是银行保险开始向全世界扩展。 1998年花旗公司兼并旅行者集团