管理第1章 商业银行导论.pptVIP

商业银行经营管理 吴敏珏 吴敏珏 手机: EMAIL: wu.minjue@163.com 办公室：新行政楼-623 希望大家可以做到： 不旷课，不迟到 听课时保持安静 笔记只记框架和重点，以听为主 积极思考，参与讨论 课后复习，通读课本重要章节的内容 关于考试 关于教材的选用 教材 中国人民大学出版社《商业银行业务与经营》庄毓敏 高等教育出版社 《商业银行经营学》戴国强 参考 清华大学出版社 《国际银行管理教程与案例》 资料 案例，新闻摘录 本课程的学习目的 什么是商业银行经营管理学？ 商业银行在现代金融体系中的地位 商业银行与经济的关系 商业银行与现实生活的关系 本课程与经管类专业课程的关系 本课程的研究对象 商业银行经营的基本理论 商业银行的业务与经营 商业银行的管理 第一章 商业银行导论 商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 政府对银行业的监管 1.1 商业银行的起源与发展 西方商业银行的原始状态 古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙（对外放贷） 希腊的寺院、公共团体、私人商号 （兑换） 公元前200年的罗马（兑换、放贷） 近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利 1272年佛罗伦萨-巴尔迪银行 1587年威尼斯银行（更具有近代银行意义，存贷、汇兑、支付、结算）（1171年威尼斯银行） Bank的来源 早期银行业产生的原因：国际贸易的发展 1609阿姆斯特丹银行、1619汉堡银行 国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商——货币支付商——货币信贷商 （1）原因：封建时期的贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化 （2）途径： 由旧高利贷的银行转变而来（高利贷利率过高，影响利润，无法满足资本主义经济发展需要，因此放贷数量锐减，面临倒闭，或选择转变） 按照资本主义原则组织的股份制银行（大多数商业银行的来源） （3）历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年） 高利贷性质银行业垄断地位的结束 资本主义现代银行制度的形成 商业银行的产生 中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务 明清时期的当铺、钱庄 中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立的中国通商银行 我国第一家商业银行 我国第一家发行纸币的银行 创始於清光绪二十三年四月二十六日 (1897年5月27日) 总行设于上海黄浦路 （1）银行资本越来越集中（并购） （2）银行国际化进程加快 （3）金融业务与工具的不断创新 （4）金融管制不断放宽，金融自由化 （5）国内外融资出现证券化趋势 （6）出现了全球金融一体化的趋势 注： 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将产生深远的影响 1.2 商业银行的性质和作用 商业银行的性质 以追求利润为目标，经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 《中华人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人 。 商业银行的性质 商业银行的性质 （1）商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化。（具有一般企业特征） （2）商业银行是一种特殊的企业：经营对象特殊；与社会经济的相互作用特殊；责任特殊。 区别于一般工商企业 不同于一般金融机构： 综合型、全能型的金融机构 是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径 （3）商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。 商业银行的作用 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用 ： （一）信用中介：最基本、最重要的作用 （二）支付中介：代理客户办理货币结算、货币收付、货币汇兑和转移存款 （三）金融服务：财务咨询、信托、现金管理等 （四）信用创造：利用支票存款创造信用货币 （五）调节经济：调剂各部门资金余缺和贯彻宏观经济调控意图 通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门：（存-贷） 把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金 将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长 将短期货币资本转化为长期货币资本 低效资金使用转向高效资金使用 （1） 通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 （2）支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和