保险责任损失的审核.doc

$3 保 险 责 任 及 损 失 的 审 核 保 险 责 任 及 损 失 的 审 核 是 涉 及 到 标 的 出 险 后 是 否 赔 偿 以 及 赔 多 赔 少 的 大 问 题 ， 必 须 慎 重 对 待 . 要 搞 好 审 核 必 须 要 求 有 关 人 员 ， 熟 悉 并 正 确 理 解 保 险 条 款 和 有 关 的 法 律 知 识 、 熟 悉 和 了 解 常 规 灾 害 和 意 外 事 故 的 特 点 与 影 响 、 具 有 一 定 的 科 学 技 术 知 识 , 认 真 细 致 的 对 每 一 公 估 案 例 进 行 分 析 、 研 究 . 审 核 主 要 包 括 以 下 几 个 环 节 ： 一、 单 证 核 查 根 据 中 华 人 民 共 和 国 保 险 法 第 二 十 二 条 规 定 ： “ 保 险 事 故 发 生 后 ， 依 照 保 险 合 同 请 求 保 险 人 赔 偿 或 者 给 付 保 险 金 时 ， 投 保 人 、 被 保 险 人 或 者 受 益 人 应 当 向 保 险 人 提 供 其 所 能 提 供 的 与 确 认 保 险 事 故 的 性 质 、 原 因 、 损 失 程 度 等 有 关 的 证 明 和 资 料 。 ” 单 证 核 查 是 公 估 过 程 中 的 重 要 环 节 ， 我 们 不 但 要 仔 细 查 看 每 一 张 单 证 ， 每 一 项 数 字 、 每 一 个 印 章 ， 每 一 个 签 名 的 真 伪 性 和 有 效 性 ， 而 且 还 要 将 几 张 单 证 对 照 联 系 起 来 核 查 逻 辑 性 与 正 确 性 ， 从 中 发 现 疑 点 ， 查 找 问 题 。 核 查 单 证 主 要 核 查 ： 1、 齐 全 性 : 应 核 查 单 证 是 否 已 经 齐 全 ? 有 否 将 关 键 单 证 损 漏 了 ? 2、 有 效 性 ： 每 张 单 证 是 否 符 合 规 定 要 求 ？ 是 否 是 标 准 的 格 式 ？是 否 有 必 要 的 印 章 ？ 经 办 人 是 否 签 了 字 ？ 是 否 有 涂 改 或 弄 虚 作 假 迹 象 ？ 3、 正 确 性 ： 单 位 名 称 、 时 间 、 数 量 、 以 及 价 格 等 是 否 正 确 、 合 理 等 ？ 4、 合 理 性 ： 几 张 单 证 相 互 间 在 时 间 、 空 间 、 数 量 、 品 种 等方 面 有 没 有 矛 盾 与 冲 突 ？ 不 同 的 险 种 在 标 的 出 险 时 提 供 不 同 的 单 证 ， 对 财 产 险 应 提 供 的 主 要 单 证 有 保 单 、 事 故 报 告 、 出 险 证 明 （ 火 损 需 消 防 部 门 证 明 、 盗 窃 需 派 出 所 等 公 安 部 门 证 明 ） 、资 产 负 债 表 、 固 定 资 产 账 册 、库 存 帐 册 、报 损 设 备 清 单 、 价 格 合 同 （ 或 证 明 ） 、 检 验 单 、报 损 关 键 设 备 的 技 术 资 料 以 及 施 救 费 用 单 证 等, 必 要 时 尚 需 要 提 供 维 修 记 录 。 对 于 船 舶 、公 路 运 输 尚 要 提 供 驾 驶 员 等 职 业 证 件 ， 车 辆 、船 舶 原 始 完 好 证 件 、公 路 交 警 或 港 督 事 故 处 理 记 录 等。这 里 举 几 个 例 子 于 以 说 明 ： 案 例1、 1996年6月 某 单 位 将 一批 货 运 到 四 川 ， 需 要 办 保 险 。 一 个 星 期 后 ， 该 批 货 运 到 了 四 川 省 某 市 ， 但 货少 了 很 多 ， 被 保 险 人 向 保 险 公 司 提 出 索 赔 ， 在 仔 细 核 查 保 单 时 发 现 保 单 号 的 连 续 性 ?有 总 是 载 ， 再 仔 细 深 入 调 查 发 现 这 是 一 件 保 险 欺 骗 案 。 某 保 险 公 司 的 代 办 点 负 责 人 （ 也 即 某 运 输 公 司 的 业 务 经 理 ） 在 离 开 代 办 点 时 ， 没 有 及 时 交 出 剩 余 的 保 险 凭 证 和 有 关 印 章 。 实 际 上 是 先 出 险 后 ，再 补 填 的 方 法 来 进 行 非 法 索 赔 。 案 例2、 1998年 九 江 大 水 ， 某 公 司 向 保 险 公 司 投 保 财 产 险 并 且 附 加 机 损 险 。 出 险 前 将 控 制 板 等 贵 重 部 件 卸 下 移 至 高 处 ，出 险 后 在 恢 复 生 产 过