第5篇 银行电子商务.pptVIP

* 第5章 银行电子商务 目 录 中 国 民 生 银 行 1 中 国 招 商 银 行 2 一、 中国银行业改革的试验田—民生银行 1、民生银行的电子商务之路 2、中国民生银行运营模式 3、民生电子银行的产品服务系列 4、竞争优势及改进之处 5、民生银行创新产品 1、民生银行的电子商务之路 以分行为单位推出电话银行 服务 网上银行服务 全国统一客户服务号码95568 中国民生银行电子银行部 深圳运营中心成立 电子银行部 E线通 国际水准的客户服务中心 企业客户服务专线4006895568 网上商城 小微金融服务专线4008695568 卓越级网上银行奖 2、中国民生银行运营模式 1）事业部制 2008年，中国民生银行成为国内金融界是第一个实行事业部制的银行。设立了八大事业部：贸易金融部、金融市场部、投资银行部三个产品事业部和能源、交通、冶金、房地产四个行业事业部以及工商企业部(即中小企业部)。 事业部完全是按公司化运作的商业模式，独立核算、自担风险、自负盈亏设立的。 事业部的设立使民生银行的公司业务整体合力得到提高；同时，由于可以在全国范围内有效配置资产和加大专业化运营实力，所以可放心进入中度风险区，获得较高的金融服务附加值，大大提高收益率。 2）流程银行 自2000年，民生银行就强化了总行经营力度，做的大量改革都是按照流程银行的标准操作的。 民生银行从2007年已经在一些分行和部门进行了流程银行试点，取得非常好的效果 2008年下半年在全行推进流程银行的运营模式 。 完成了事业部制，民生银行就将从以前的部门银行演变为非常完美的流程银行，调整提升的战略布局就可以基本实现，核心竞争力、特色银行的布局就将基本形成。 （1）流程银行的主要特点 客户中心理念是流程银行架构的基础 业务流程重塑是构建流程银行的切入点 业务流程的再造是一项浩大的工程 业务流程的构建包括两个要点（其一是突出核心业务流程；其二是突出业务流程的多样化） 组织和管理流程的重构紧紧围绕业务流程进行 模块化(modulization) 流程银行的建构离不开计算机技术和信息技术 （2）民生银行的核心业务 做民营企业的银行 做小微企业的银行 做高端客户的银行 3）走向金融产业集团 民生银行的两条“线路图”。第一是国际化路线图。有两种走法，一种到海外去发展分支机构，一种通过兼并收购。首先选择的是兼并和收购，然后实现国际化。民生银行选择的是美国，原因在于美国是个市场经济最成熟的国家，它的风险比新兴市场的风险要小得多。美国作为最成熟的市场国家之一，对银行自身的品牌和资质的提升可以发挥极大的作用。第二是综合化的战略部署路线图。民生银行的租赁公司已经成立，基金管理公司也成立了。加上信用卡公司以及收购陕国投等，目标就是打造综合化的平台，紧紧围绕金融服务业做强做大，将来形成既是统一体、又是专业化分工的大型综合服务集团。 3、民生电子银行的产品服务体系 1）民生电子银行业务 个人网银 企业网银 电话银行 自助银行 自助缴费 手机银行 2）民生e平台 民生e投资（包括理财、保险、证券、基金、外汇、债券等） 民生e生活（包含的模块：网上商城、银联在线跨行划款、民生商旅、网上缴费） 民生e服务（提供的服务：咨询与投诉、网上通话、给我回复、自助答疑、民生e眼清） 3）网上支付系统 要使用民生银行的网上支付系统，商家需要在民生银行开立一账户以接受消费者付款，消费者也需申请网上专用账户。在网上消费时，只需输入专用账户的号码和密码即可实现在线付款。 该系统对安全性作了较多考虑，其特点有： 使用专用账户交易 网上消费金额限制 持卡支付信息直达银行 网上传输采用SSL加密 错误登录次数限制 商家只从银行接受客户的订货信息，避免了消费者篡改已被银行确认的订单。 4、竞争优势及改进之处 1）民生银行竞争优势 民生银行的特色自我定位 电子银行业务功能齐全 安全可靠 费用优惠 简单易用 2）民生电子银行的改进之处 首先，电子银行业务建立在虚拟的网络技术上，省去与柜台业务员或客户经理面对面的繁琐，也省去了柜台交易白纸黑字的稳妥，同时却带来安全性的担忧。 其次，尽管很多银行家都认为，在目前电子银行蓬勃发展的阶段，银行与第三方支付合作多于竞争，在发展之后，电子银行由谁主导，银行还是第三方支付，抑或是通信运营商？这似乎是行业模式问题。 民生银行作为一个年轻的银行，不足之处在所难免，漫漫之路，还需要长时间的探索. 5、民生银行创新产品——网络收银机 网络收银机是一个基于互联网的收付款平台系统，集成了商用收银机、银行卡刷卡机、进销存管理、电子商务服务和网关支付等多种功能，为商户提供安全、快速、方便的资金结算服务。 网络收银机与传统直连POS机的区