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浅议民营中小企业融资困境原因及对策【摘要】民营中小企业本身由于其管理水平低，经济实力差，发展潜力小等原因，致使其融资十分困难。本文针对目前民营中小企业融资困境中的现状，剖析了民营中小企业出现融资困境的原因，从企业自身、银行、政府等多角度视角就如何改善民营中小企业融资困境提出了解决对策。 【关键词】民营中小企业 融资 对策 民营企业是企是指所有的非公有制企业。除“国有独资”、“国有控股”外，其他类型的企业只要没有国有资本，均属民营企业。民营企业是具有强烈中国特色的称谓。据统计资料，据全国工商联发布的《2011～2012年中国民营经济分析报告》中表示，截至2011年第三季度，我国登记注册的私营企业已经超过了900万家，注册资金达25万亿元。截至2011年9月，全国私营企业提供新增就业岗位800多万个。民营企业已成为我国国民经济的重要组成部分，为我国经济发展作出了重要的贡献。 然而在我国，由于商业银行本身的营利性，决定了其更喜欢将资金借贷给实力厚、回报率高而风险小的企业，而回避贷款利率少、资金周转慢以及营利水平差的企业。民营企业当然在商业银行中的这种偏好下失宠，而民营企业中多数为名不见经传的中小企业，这些企业融资环境更是不容乐观。 一、民营中小企业融资困境的原因 （一）缺乏现代经营管理理念，经营风险高 民营中小企业一般都是以家族制的形式出现，甚至一些家庭小作坊的形式。企业起步比较低，管理模式落后，财务管理制度不健全，公司治理不规范，缺乏一定的现代企业管理经验，其抵御风险能力较弱，难以吸引投资者的注意，使外部的股权资本不敢进入或无法引入。 随着企业的发展。创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高。 （二）民营中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力 民营企业资产少，负债能力有限，信用等级不高。由于固定资产较少，资债率较高，负债能力低，一般缺少足够的不动产作为信贷抵押，也很难找到有实力的大企业作为担保人，大多不符合银行贷款条件。许多民营中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全。许多中小企业没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。因此企业只能通过亲朋介绍融资机构人员，或者就近零散拜访，但常常是遭到一家拒绝后再谈另一家机构。加上民营中小企业资金的需求一次性量小、频率高，筹资成本增加。 （三）为民营中小企业提供小额贷款的金融机构少 不少商业银行对民营企业缺乏必要的了解和足够的重视，认为将资金投向民营企业风险高、成本高、工作量大且收效不大，致使许多民营企业难以从国有银行获得信贷，即使能够获得贷款，其贷款成本普遍过高，使民营企业不堪重负。 目前能够为民营中小企业提供小额贷款的金融机构在逐渐地减少。以前的金融体系中，有很多的金融机构专门的为中小型企业提供小额的贷款，专门服务于中小型企业，但是，随后的金融机构改革，这些种类型的银行金融机构被合并，服务对象相应的也发生了转变。民营中小企业的筹资渠道进一步被缩水。 （四）缺少可供担保抵押的财产，融资成本高 由于银行对民营中小企业固定资产抵押的偏好，一般不愿接受民营中小企业的流动资产抵押。而这些企业的资产结构中固定资产比例小，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。企业在寻求担保机构担保时，由于多数担保贷款的期限在半年以内，最长不超过一年。信用担保机构基本上只对短期的流动资金贷款而不对设备投资等长期性的贷款提供担保，从而增加了民营中小企业的融资难度。 （五）政府的政策支持力度不够 政府对大企业的支持，以及原有经济体制下对国有企业的政策扶持惯性，是造成目前民营中小企业融资难现状的制度原因和历史原因。从财政政策的角度看，据统计2010年，我国发行国债为1.64万亿元，扣除到期量，国债融资额净增6346亿元，为去年净增量的5.12倍。银行配套贷款3125亿，总建设规模越12000亿元。这些大规模的建设项目主要由国有企业以及国有控股企业承担，而与此同时，银行的配套贷款资金也主要用在它们身上。政府对民营中小企业融资支持力度不够，迄今为止我国还未出台一部完整的有关中小企业的法律，使得民营中小企业得不到资金上的便利和优惠。 二、解决民营中小企业融资困境的对策 （一）从企业自身方面来分析 1.扩大自己的业务范围，强化内部管理，健全各项管理制度，提高管理水平。重点是提高自身和员工的素质，调整自身的知识结构，积极控制成本，努力打造属于自身的品牌，创造自己的特色，努力提高自身的知名度。 2.加强财务制度和自身信用建设。保证财务报表真实性，要