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第1章 银行个人理财业务概述 1.1 银行个人理财业务的概念和分类（重点） 1.1.1 个人理财概述 1.1.2 银行个人理财业务概念 1.1.3 银行个人理财业务分类 1.2 银行个人理财业务发展和现状 1.2.1 国外发展和现状 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 1.3 银行个人理财业务的影响因素（重点） 1.3.1 宏观影响因素 1.3.2 微观影响因素 1.3.3 其他影响因素 1.4 银行个人理财业务的定位 1.1银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1个人理财概述 个人理财 个人理财过程大致可分为五个步骤 1.1.2银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 两种性质：顾问性质、受托性质 委托代理关系 个性化、综合化的服务活动 2、相关主体 （1）个人客户：需求方，银行的服务对象 （2）商业银行：供给方，服务的提供商之一，利用自身渠道 （3）非银行金融机构 （4）监管机构（三会一局） 3、相关市场 金融市场 1.1.3银行个人理财业务的分类 1.理财顾问服务与综合理财服务 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理： （1）理财顾问服务 是指商业银行向客户提供财务分