农村商业银行转现状、差距与优化路径.PDF

农村商业银行转型：现状、差距与优化路径 总第 期 92 60 农村商业银行转型 现状 差距与优化路径 ： 、 ——以S 市为例 邓向红　焦劲松　李　安1 摘要：农村信用社改革具有更好地服务“三农”和实现商业可持续发展的双重目标。伴随 我国经济进入新常态，已实现改制的农村商业银行普遍面临着规模和增速逐年放缓、盈利能力 落后其他类型商业银行、内部管理亟待加强等问题。本文在对S 市农村商业银行发展的现状和 差距进行深入分析的基础上，构建了农商行转型优化模式，以期为推进农村商业银行在公司治 理、风险防控、业务拓展、市场定位、扶贫支持等方面进行改进提供借鉴。此外，本文认为， 监管部门需要从强化监管政策引领、加强监管措施力度、健全政策性配套机制等方面助推农村 商业银行转型。 关键词：农村商业银行；转型；现状差距；优化路径 一、引言 在农村信用社深化改革中，股份制、商业化的农村商业银行模式备受关注，被誉为农信社 改革的方向和标杆 （乔瑞，2010 ）。张兵、曹阳、许国玉 （2008 ）的研究认为，改革能使农商 行整体效率出现0.8% 的净增长，但增长幅度较小，管理效率在改革作用下净增长6.6%，是整 体效率能够得到提升的动力。美国经济学家道格拉斯 · 诺思率先运用 “路径依赖”理论阐释了 经济制度的演变过程。我国学者在运用 “路径依赖”理论研究农村金融改革的过程中发现，为 了加快农村金融体制改革进程，欠发达地区的农商行改制普遍选择了以政府为主导的制度变迁 路径，以打破以市场为主导的缓慢蜕变过程，快速完成农商行的转制；但是，由于在欠发达的 农村金融生态环境下，农村经济发展水平、农业产业化层次、农村金融制度环境、农民民主意 识以及机构自身经营战略等仍然存在 “惯性”力量，因而造成了已改制农商行的 “路径依赖” 现象 （李丽莉，2014 ），即已实现改制的农商行，其金融软实力在 “惯性”力量下呈渐进性转变， 1 作者均供职于中国银监会湖南监管局邵阳分局。作者感谢匿名审稿人意见，文责自负。本文为作者学 术思考，不代表所在单位的观点。 2016 年第12 期 93 会在较长时间内大幅度滞后于跨越式扩张的农商行的硬实力。 2003 年启动的农村信用社改革提出了改革的双重目标：一是要使农村信用社更好地服务 “三农”，二是要实现农村信用社的商业可持续发展 （冯庆水和孙丽娟，2010 ）。在当前我国经 济进入新常态的大背景之下，农商行普遍面临着规模增速逐年放缓、盈利能力落后其他类型商 业银行、内部管理亟待加强等挑战，部分农商行还出现了股东股权无序质押贷款、信贷投放偏 离自身定位等问题。这使其发展目标逐渐偏离了农信社改革的初衷，发展方式亟待转型。另一 方面，我国农商行的首要职责与目标，是其传承农信社的信贷支农这一政策性本质所决定的， 因此，随着当前国家对普惠金融重视程度的不断加深与精准扶贫的不断推进，农商行更应在推 动精准扶贫方面借助其网点数量众多的优势，发挥应有的效能。本文以S 市农村商业银行为例， 以对6 家农商行的调研数据为基础展开分析，探讨S 市改制后的农商行在转型中存在的问题与 差距，并在此基础上构建了农商行转型优化模式，同时提出对策建议，以期为政策制定提供参考。 二、农村商业银行的发展现状 （一）机构及人员概况 截至2015 年末，S 市有已开业的农商行6 家，经营性支行 170 家，分理处59 家；全系统 从业人员2315 人，其中正式员工2147 人，非正式员工 168 人。（各农商行改制进程如表 1 所示） 表1：S 市农商行改制进程情况表 农商行 启动改制时间 批筹时间 开业时间 A 农商行