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1. 风险自留的类型 （1）非计划性风险自留 非计划性风险自留的主要原因有：缺乏风险意识、风险识别失误、风险评价失误、风险决策延误、风险决策实施延误。 （2）计划性风险自留 计划性风险自留应预先制定损失支付计划，常见的损失支付方式有以下几种：从现金净收入中支出、建立非基金储备、自我保险、母公司保险。 2. 损失支付方式 （1）从现金净收入中支出； （2）建立非基金储备； （3）自我保险； （4）母公司保险。 3. 风险自留的适用条件 计划性风险自留至少要符合以下条件之一才应予以考虑：（1）别无选择；（2）期望损失不严重；（3）损失可准确预测；（4）企业有短期内承受最大潜在损失的能力；（5）投资机会很好（或机会成本很大）；（6）内部服务优良。 四、风险转移 1.非保险转移 非保险转移又称为合同转移，因为这种风险转移一般是通过签订合同的方式将工程风险转移给非保险人的对方当事人。 2.保险转移 保险转移通常直接称为保险，对于建设工程风险来说，则为工程保险。通常购买保险，建设工程业主或承包商作为投保人将本应由自己承担的工程风险(包括第三方责任)转移给保险公司，从而使自己免受风险损失。 某工业项目，建设单位委托了一家监理单位协助组织工程招标并负责施工监理工作。总监理工程师在主持编制监理规划时，安排了一位专业监理工程师负责项目风险分析和相应监理规划内容的编写工作。经过风险识别、评价，按风险量的大小将该项目中的风险归纳为大、中、小三类。根据该建设项目的具体情况，监理工程师对建设单位的风险事件提出了正确的风险对策，相应制定了风险控制措施(见表1)。 建设项目不同阶段的风险因素 项目阶段 分部阶段 典型风险问题 ? 项目前期 设想/可行性 必要条件说明 技术说明 政治风险 环境风险 规章制度风险 项目进行 初步设计 详细设计 采购 施工 交付 合同的： -?采购??/?设计??/?施工 规章制度： -?安全? 妨害公众安宁?? 环境 项目完成后 经营 维护 退出使用和废弃 产品市场 经营 污染 备注：风险问题的各阶段可能随着所规定的进行变化 成本效益 实施风险管理将会增加管理的成本，通常称为风险成本； 风险管理能降低项目的总体成本，从某种意义上说可以带来收益； 项目前期出现风险的概率较高，而处理的成本较低； 项目后期出现风险的概率较小，但处理的成本较高。 风险发生概率 处理风险事件的成本 高 低 成本 风险概率和风险成本 风险管理的收益 风险管理的成本收益 直觉判断的最大收益 风险管理所付出的努力 风险管理的成本 资金 风险管理的成本效益 风险管理有助于控制风险，但是所承担的成本要多于简单地凭个人直觉做出的决定。 风险管理能降低项目的总体成本，从某种意义上说可以带来收益。 风险评估就越准确越详细，所需增加的成本就越大。 控制风险所付出的成本和相应的收益综合起来，将会大于仅依靠直觉的判断所带来的收益。 风险管理的过程 风险识别 风险评估 风险的描述 风险策略 风险管理计划 风险控制 风险决策 识别目标 1 识别危险和风险 2 识别减险行动 4 收益 评价风险影响 3 评价风险所有权 8 选择减险行动 和执行 9 必要时进行监测 和重复此过程 10 评价残留风险 和间接风险 5 更 新 风 险 清 单 风险清单 成本收益 7 评估减险成本 6 风险识别 在风险鉴别阶段，我们可以采用各种技术，比如头脑风暴(Brainstorming)、德尔菲技术、专家访问、专家组、对历史资料的回顾等等，来发现各种可能的风险，比如进度方面的风险、成本方面的风险、质量方面的风险、范围方面的风险、项目组织与团队方面的风险。 在风险评估阶段，我们分别计算出每个风险发生的可能性（概率）大小以及发生后的影响大小。经过评估阶段，我们应该可以给每一个风险下一个定义，其中包括风险描述、后果预计和发生概率预计。 风险评估 风险的描述 风险描述：该项目的施工需要用一种新的挖掘机。我们以前从来没有用过这种挖掘机。 风险后果：对该机械的误操作会造成机械损坏，导致5万至25万元的损失，并且引起2至4周的时间损失。 风险概率：引起7万元损失的概率：0.20；引起20万元损失的概率：0.30；不引起任何损失的概率：0.50。 风险策略 在风险策略阶段，我们要根据风险评估的结果确定对风险要采取的对策。 风险的严重程度 是否能承受？ 否 是 风险转移 风险分散 风险避免 风险预防 风险准备金 不理睬 风险管理计划 把每个风险的定义和策略合编在一起，再加上关于风险追踪的安排，我们就可以编制一份项目风险管理计划作为项目风险管理的基础性文件。 风险编号： ? ? ? 风险名称： ? 风险描述：