私人银行业2007年高峰论坛zvg.docVIP

中国私人银行业2007高峰论坛 中国银监会银行培训部主任、国际部副主任罗平（摄影：杨松 金融界网站图片） 　　2007年7月23～24日，由GC（Grand Carson Communication）主办的中国私人银行业2007高峰论坛在北京威斯汀酒店举行。金融界网站作为财经门户独家网络支持，全程独家视频和图文直播此次会议。以下为中国银监会银行培训部主任、国际部副主任罗平发表演讲：　　罗平：大家早上好！今天我主要就私人银行业务的一般情况跟大家做一个介绍。私人银行在中国来讲是一件很新鲜的事，大家都不知道什么是私人银行。其实很简单就是帮助富人全面管理金融产品的银行，这就出现一个问题，就是中国到底有多少个富人？问题都提出来了，中国到底有多少帮助富人管理的有效的产品。这方面发达国家跟中国差别很大，按照私人银行的业务来看，涉及的范围很广，远远超过了资产负债的一些产品，这里面应该包括一些更多的产品，比如延伸产品的代客理财、税务规范、信托的财产、甚至保证子女的教育还有客户医疗等等。由此可见私人银行业务范围很广，肯定在混业经营的市场上发展潜力很大。那么应该说私人银行还有一个特点，它不是我们平常所说的代客理财，因为代客理财跟私人银行业务有几个门槛不一样。比如说代客理财有几十万人民币就够了，但是私人银行业务这个门槛儿非常高，比如说花旗银行已经不是简单的银行业务了，他们的门槛最少是3000万美元，这个是比较理想的门槛儿。中国的老百姓拿出2亿人民币，这样的客户恐怕数目不是很多。而且他的业务范围不一样，代客理财提供的是某一种产品。私人银行业务是子女的教育都管了。 　　包括服务场所也不一样，我们这里有贵宾大厅，这个是一般的客户。代客理财是单个的楼上小会议室。去过瑞士日内瓦，他们有一些小银行，那些老头、老太太看着很穷，但是都是身缠万贯，所以说这些私人理财是看不到的，非常安安静静。由此可见既然这样，服务理财专业人员都是高素质的，相对来讲他的工薪比一般的人要高的多。 　　私人银行起源于瑞士，当时法国那边闹革命、发生战争，有钱人离开法国去到瑞士，来到日内瓦生活。他们的钱怎么办？就交给瑞士人帮助他们管理。应该是说随着近两年亚太经济和中国经济的发展，私人银行开始也在中国开始慢慢扎根了。到底怎么看待这个行当，我觉得这个行当的的确确是一个非常赚钱的行当，我也引用波士顿集团一个调查研究的情况，他认为“一般来讲私人银行业务是零售业务的10倍”。他说美国在过去几年当中，私人银行业务平均的利率是高达35％，每年增长的幅度是12％到15％，远远要比一般的商业银行零售业务好的多。而且他说花旗银行2005年私人银行业务盈利12亿美元，占整个集团利润的8％。而香港私人银行业务盈利占了整个香港业务的20％。相比一下中国的零售业务按照资产来算完完全全低于10％，那么香港是20％，可见盈利之高。 　　其实中国从80年代初90年代末的时候才有这个概念，以前我们这个概念都没有。我们90年代末期的时候出现了贷款五期分类，这个完完全全是对公业务的分类方法。基本上没有对私银行，所以这个也是近几年才出现的。我们是以一卡通等等为起点，然后开始涉及私人银行业务，其实我们的速度发展的还是比较快的，都开始成立自己的所谓私人银行业务部，建设银行就开始建立高端客户，实际上就是私人银行业务。工商银行准备建他自己的所谓“理财金帐户”接下来还要推出高端客户的理财白金帐户。他准备在两三年内要建两百个财富管理中心，这样的客户基本上锁定在收入很高的阶层，希望以后的比例逐步提高。中行也是一样，估计他很快会建立私人银行业务的专门部门。光大有白金银行，他的门槛是100万等等。这些简单的情况说明中国私人银行的门槛比较低，这也表明了我们私人银行业务从发展的规模、水平来看，基本上停留在一般的财富管理上。 　　那么我觉得我们发展私人银行业务客观上还存在着一些问题，主要表现在经营管理和经营战略，还有科技人才、创新等方面，这些都在不同程度上影响发展。 　　第一就是对私人银行业务认识不够。有些人认为这个是银行的所有制形式，他不知道私人银行业务是什么。所以大家对这方面投入是很小的，影响发展。 　　第二是产品单一、规模有限、结构不合理。我们现在的一些业务比以前的业务有所扩展，但是离真正的私人银行业务差的相当有限。我引用媒体上面的一个数字，媒体上说现在中国金融市场上的产品有400种产品，但是国外有2万种产品。再有中国有许多优质的客户，但是这些优质的客户都到外资银行去开办帐户。最近中国和美国联合办的一家保险公司，他利用花旗的网点来销售他的保费，他整个保费收入和咱们一个中等保险公司收入相比，他一笔保单下来是20万人民币，由此可见高端客户是被大的外资银行占用。但是国内的这方面没有占主导地位，而且我们商业银行还认为自己有很大的销售网络、网点