商业银行业务与经营复习题目.doc

商业银行业务及经营复习题目 第一章：商业银行导论 1、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 商业银行主要有三种类型：（1）单一银行制(2）分行制。（3）银行控股公司制。 银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务及经营政策统属于同一股权公司所控制。这种商业银行的组织形式在美国最流行。其有两种类型：非银行控股公司和银行控股公司。 2、政府对银行业的监管理由是什么？ 政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。首先，为了保护储蓄者的利益。(银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业及其经营状况全面和准确的了解，储户和商业银行之间存在着严重的信息的不对称。因此，政府必须承担保护储户利益的责任，对银行进行必要的监管。)其次，是因为银行是信用货币的创造者。(信用规模会影响到一国经济增长率、失业率和通货膨胀等，因此，中央银行必然得关注商业银行对货币政策的反应。)最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题，特别是全球金融危机的发生，更加证明了加强政府对银行业的监管有着极其重要的意义。 3、骆驼评级体系（CAMEL）的主要作用是什么？ 骆驼评级体系是目前国际上对商业银行经营及管理水平的等级评定制度。其主要包括五项考核指标（1）资本状况:主要考察资本充足率，即总资本及总资产之比。（2）主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。（3）管理水平:主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历及经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。（4）收益状况:主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。（5）流动性:主要考察银存款的变动情况 4、美国最新银行监管改革的主要内容是什么？ 2010年7月15日，美国新金融监管改革法案——《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，主要内容包括：（1）成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。（2）在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品及服务的金融机构制定行为规范，并联合其他管理部门具体实施监管。（3）将场外衍生品市场纳入监管视野，大部分衍生品必须在交易所内或类似电子交易系统中通过第三方清算进行交易。（4）对银行业务范围及规模的相关限制。（5）设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”问题。（6）美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。此外，新法案的内容还包括了对企业高管薪酬进行监管以及强化对证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管等。 第二章：商业银行的资本管理 1、《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？（三大支柱、最低资本金的要求等） 《巴塞尔协议》的主要思想是：商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高； 该协议将资产划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。1、核心资本。银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成。2、附属资本。主要包括五项：（1）未公开储备。（2）重估储备。（3）普通准备金。（4）混合资本工具。（5）长期附属债务。另外，《巴塞尔协议》还对资本中有些模糊的、应予以扣除的成分做了规定，如商誉等。 2、银行资本的需要量及哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？ 这些因素有：（1）有关的法律规定。（2）宏观经济形势。（3）银行的资产负债结构。（4）银行的信誉。 3、银行资本筹集的主要渠道有哪些？ 银行资本筹集有内部筹集和外部筹集两大渠道。具体来说，（1）银行资本的内部筹集。未分配利润是银行资本内部融资的重要来源。其优点在于：筹集成本较低；不会削弱股东控制权，避免了股东所有权和每股收益的稀释。缺点是筹集资本的数量在很大程度上受到银行本身的限制。（2）银行资本的外部筹集。当银行的内部融资无法满足它的资本需求时，就要通过外部融资解决资本问题。银行从外部筹集资本有以下几种方法：A 出售资产及租赁设备；B 发行普通股；C 发行优先股；D发行中长期债券；E 股票及债券互换等 4、了解《新巴塞尔协议》《巴塞尔协议3》的主要内容？ 《新巴塞尔协议》的主要精神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。《新巴塞尔协议》的最低资本要求包括：核心资本（一级资本）及风险加权资产的比率不得低于4%；总资本（一级资本及二级资本之和）及风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。第二支柱是监管当局的监管检查。包括如