p2p监管细则暂行办法（征求意见稿） - 温州市民间融资服务行业协会.pptVIP

温州市民间融资服务行业协会 p2p监管办法研讨沙龙 温州市民间融资服务行业协会 全面解读p2p监管意见： 一、p2p监管意见相关法律问题解读 二、监管意见之负面清单解读 三、p2p平台如何根据监管意见调整发展 四、讨论 p2p监管细则暂行办法（征求意见稿） 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。 《办法》以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等十二项禁止性行为，对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，要坚决实施市场退出，按照相关法律和工作机制予以打击和取缔，净化市场环境，保护投资人等合法权益。同时，《办法》对业务管理和风险控制提出了具体要求，实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度及控制信贷集中度风险等，防范平台道德风险，保障客户资金安全，严守风险底线。 p2p监管细则暂行办法（征求意见稿） 《办法》规定，所有网贷机构均应在领取营业执照后向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件，不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。同时，地方金融监管部门对备案后的网贷机构进行分类管理，并充分信息披露。 《办法》第五章第三十条规定，网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息： (一)借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告; p2p监管细则暂行办法（征求意见稿） (二)融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况; (三)风险评估及可能产生的风险结果; (四)已撮合未到期融资项目有关信息，包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。 《办法》特作出了18个月过渡期的安排，在过渡期内通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场，促进行业逐步走向健康可持续发展轨道。 第十条【禁止行为【网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： （一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； 目前有不少平台的借款端来自于关联企业：包括平台自身参股的公司，平台的股东参股的公司，平台实际控制人参股或控制的其他公司，平台自身或控股股东的上下游公司。对于这类平台，将在借款端进行调整，考验其业务开拓和风控能力。 对于依托母公司资源开展供应链金融的p2p平台，影响可能比较大，母公司上下游客户是否作为平台的关联企业有待确定，如果确定为关联企业，则此类业务影响较大。 税法上关于关联企业的界定，参见： 附录： 税法实施细则第五十二条所称在资金、经营、购销等方面，存在直接或者间接的拥有或者控制关系、直接或者间接地同为第三者所拥有或者控制、其他在利益上具有相关联的关系和税收征管法实施细则五十一条所称在资金、经营、购销等方面，存在直接或者间接的拥有或者控制关系、直接或者间接地同为第三者所拥有或者控制、在利益上具有相关联的其他关系， 监管意见之负面清单解读 主要是指企业与另一公司、企业和其它经济组织（以下统称另一企业）有下列之一关系的，即构成关联企业： 1.相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上的； 2.直接或间接同为第三者所拥有或控制股份达到25%或以上的； 3.企业与另一企业之间借贷资金占企业自有资金50%或以上，或企业借贷资金总额的10%或以上是由另一企业担保的； 4.企业的董事或经理等高级管理人员一半以上或有一名以上（含一名）常务董事是由另一企业所委派的； 监管意见之负面清单解读 监管意见之负面清单解读 5.企业的生产经营活动必须由另一企业提供的特许权利（包括工业产权、专业技术等）才能正常进行的； 6.企业生产经营购进的原材料、零部件等（包括价格及交易条件等）是由另一企业所供应并控制的； 7.企业生产的产品或商品的销售（包括价格及交易条件等）是由另一企业所控制的； 8.对企业生产经营、交易具有实际控制、或在利益上具有相关联的其它关系，包括家族、亲属关系等。 来源；国家税务总局关于修订《关联企业间业务往来税务管理规程》的通知国税发[2004]143号 监管意见之负面清单解读 （二）直接或间接接受、归集出借人的资金； 客户资金没有进行第三方存管的公司，都面临压力，需要迅速解决资金第三方存管问题。由于规定第三方存管必须由银行来做，需要给银行系统开发、调试和