个人理财筹划范本.docVIP

背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。 换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。 2010年 广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis Planning Report ——美满人生 真诚规划 （内部资料 严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问 ：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富 增值享受生活 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc260183556 前言 PAGEREF _Toc260183556 \h 1 HYPERLINK \l _Toc260183557 第一部分 案例简介 PAGEREF _Toc260183557 \h 2 HYPERLINK \l _Toc260183558 第二部分 理财规划书的假设前提 PAGEREF _Toc260183558 \h 2 HYPERLINK \l _Toc260183559 第三部分 理财需求基本情况分析 PAGEREF _Toc260183559 \h 2 HYPERLINK \l _Toc260183560 §3.1 客户家庭信息 PAGEREF _Toc260183560 \h 3 HYPERLINK \l _Toc260183561 §3.2 家庭资产负债表 PAGEREF _Toc260183561 \h 3 HYPERLINK \l _Toc260183562 §3.3 家庭收支表 PAGEREF _Toc260183562 \h 4 HYPERLINK \l _Toc260183563 §3.4 家庭保险保障情况 PAGEREF _Toc260183563 \h 4 HYPERLINK \l _Toc260183564 第四部分 家庭财务状况诊断 PAGEREF _Toc260183564 \h 5 HYPERLINK \l _Toc260183565 §4.1 资产负债表分析 PAGEREF _Toc260183565 \h 5 HYPERLINK \l _Toc260183566 §4.2 家庭收支表分析 PAGEREF _Toc260183566 \h 5 HYPERLINK \l _Toc260183567 §4.3 现有保障计划分析 PAGEREF _Toc260183567 \h 6 HYPERLINK \l _Toc260183568 §4.4 财务比率分析 PAGEREF _Toc260183568 \h 6 HYPERLINK \l _Toc260183569 §4.5 财务现状总体评价 PAGEREF _Toc260183569 \h 6 HYPERLINK \l _Toc260183570 第五部分 家庭理财目标及风险属性界定 PAGEREF _Toc260183570 \h 7 HYPERLINK \l _Toc260183571 §5.1 家庭理财目标 PAGEREF _Toc260183571 \h 7 HYPERLINK \l _Toc260183572 §5.2 风险属性界定 PAGEREF _Toc260183572 \h 7