2.4第四章节保险的基本原则.ppt

第四章 保险的基本原则 课程大纲 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则 第一节 最大诚信原则（P83-92） 最大诚信原则的含义 规定最大诚信原则的原因 最大诚信原则的内容 违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 一、最大诚信原则含义 （P83-84） 含义表述： 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 二、规定最大诚信原则的原因 （P84） （一）保险经营中的信息不对称性 重要信息的拥有程度的不对称 对保险人而言，远离保险标的 对投保人而言，条款的专业性与复杂性 （二）保险合同的附合性与射幸性 三、最大诚信原则的内容（P85-87） （一）告知 告知含义 告知内容 （1）投保人应告知的内容 （2）保险人应告知的内容 三、最大诚信原则的内容（P85-87） 3. 告知的形式 （1）投保人告知的形式（无限告知与询问回答告知） （2）保险人告知的形式（明确列明、明确说明） （3）我国对保险人的告知要求 明确说明与明确列明相结合 三、最大诚信原则的内容（P85-87） （二）保证 1. 含义： 是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 履行主体是投保人或被保险人 三、最大诚信原则的内容（P85-87） 2. 保证的两种形式 （1）明示保证（含义、分类） ① 确认保证：是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证 ② 承诺保证：是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为 （2）默示保证的含义、效力及其在海上保险中的运用 三、最大诚信原则的内容（P85-87） （三）弃权与禁止反言 1. 弃权 (1) 含义 (2) 构成要件 2. 禁止反言 (1) 含义 (2) 主要约束对象 (3) 产生原因 四、违反最大诚信原则的保险形式及其法律后果（P89－92） （一）违反最大诚信原则的表现形式（四种） （二）违反最大诚信原则的法律后果 当事人双方违反告知的法律后果 投保人或被保险人违反保证的法律后果 第二节 保险利益原则（P92-101） 一、保险利益及其确立条件 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 三、保险利益原则在保险实务中的应用 一、保险利益及其确立条件（P92－94） （一）保险利益的定义 保险利益的主体是投保人 （二）保险利益的确立条件 保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是确定的利益 保险利益必须是经济利益 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 （P94-95） （一）保险利益原则的含义 是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益 （二）保险利益原则对保险经营的意义 从根本上划清保险与赌博的界限 防止道德风险的产生 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 案例 借款人以价值10万元的房屋作抵向银行贷款6万元，银行将此抵押房屋投保，房屋因保险事故全损， 保险公司因赔付6万元还是10万元？ 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （P95-101） （一）保险利益原则在财产保险中的应用 财产保险的保险利益的确立 财产保险的保险利益时效 （1）从合同订立时到损失发生时 （2）海上货物运输保险的例外 财产保险的保险利益变动 （1）保险利益的转移（在保险事故发生前） （2）保险利益的消灭 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （P95-101） （二）保险利益原则在人身保险中的应用 人身保险的保险利益的确立 人身保险的保险利益时效 必须在合同订立时存在 人身保险的保险利益变动 （1）专属投保人 （2）非专属投保人 案例 张某以自己为受益人为其丈夫李某投保死亡保险，并征得李某的同意，后双方离婚。李某在保险事故死亡。 请问：张某可以得到这笔保险金吗？ 保险利益原则时效的比较 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （P95-101） （三） 保险利益原则在责任保险中的应用 责任保险的保险标的： 是被保险人对他人的财产损失或人身伤亡依法（或合同）应承担的民事损害的经济赔偿责任 2. 构成： 投保人与其所