【精品】2011年最新包头商业银行微小贷款考察学习交流汇报.ppt

四、包商微小信贷的主要经验 一、基于市场细分的企业战略和市场定位 确定微小贷款客户群，在这一细分市场确定企业发展定位； 从战略到产品及营销和业务处理的良好宣贯和落实； 强调信贷分析而非“抵押迷信”；信贷分析不把抵押品作为还款的来源。 微小信贷经验 二、风险定价 利率随客户及产品有所不同 设定利率政策的范围12—18% 明确的优惠条件 三、对客户经理的定位 一笔贷款及贷后对客户的全程跟踪负责人； 充分调查者，提出操作建议提交审贷会； 信贷调查及营销功能的集合体； 持续培训、分享业务经验的提供者和接受者； 微小信贷经验 四、工作组织 评审会的组织和授权 专职培训师 客户还款与信贷员业绩挂钩 人员调整与交接 五、客户的识别判断 注重现金流分析； 定性到定量的分析：模拟出规范的报表 交叉检验； 客户经理尽职； 微小信贷经验 六、 市场宣传到位，有利提升企业社会美誉度 包商银行选择的市场宣传的手段 宣传手段选择有实效性，宣传效果好：包商银行主要进行了广播，出租车座套及车体广告，微小商户集中市场散发传单等有针对性的宣传，并在一年后显现了宣传的市场效果； 利用监管部门进行业内的美誉度宣传； 积极进行同业交流，形成业内知名度； 客户经理与客户保持密切联系，即是贷后回访，又形成了客户群体内部的口碑宣传。 微小信贷经验 接待区微贷业务宣传品 信用卡业务的宣传品 微“笑”信贷，借钱不用看脸色 微小信贷经验 左图为振华支行营业厅大玻璃窗介绍微小企业贷款的宣传品，重点介绍贷款流程的四个步骤， 微小信贷经验 谢 谢！ * 以人员培训和工作组织为基础，支撑信贷分析技术的使用 * FAF与FAW-VW联合金融促销 【华北大区工作总结】 【包商银行微小贷款考察汇报】 2007年华北大区年终工作总结 包头商业银行微小贷款 考察汇报 内容提要 ■ 主要交流内容及交流事项 ■ 包商银行极其微小贷款业务介绍 ■ 德国IPC公司微小贷款核心技术解析 ■ 包商微小信贷的主要经验 一、主要交流内容及交流事项 主要交流内容及交流事项 介绍财务公司概况及此行交流意图 包行微小企业信贷业务互动交流 现场参观（到支行参观工作现场，与现场工作人员交流，阅读客户档案及参观系统界面，参加审贷会） 购买书籍 二、包商银行极其微小贷款业务介绍 包商银行基本情况介绍 包商银行的前身是包头市行业银行，1998年12月成立，2007年经银监会批准更名为包商银行； 注册资金13亿元，总资产：资产员工人数2017人，微贷业务从业人员（含兼职营销人员99人）374人； 省内设有赤峰、通辽、巴彦淖尔3家分行及鄂尔多斯支行，省外有宁波1家支行，全资设立了达茂旗包商惠农贷款公司，控股固阳包商惠农村镇银行，全行共81个营业网点。 信贷余额200亿元，2008年利润8-9亿元 基本情况 2005年8月，包行召开了战略转型工作部署会，引入 德国IPC公司微贷技术，重点发展微小贷款业务，对战略和目标市场进行重新定位： 经营战略 “以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核心客户，学习借鉴国际理念和先进技术，全力打造服务小企业的品牌银行，全面实现包头市商业银行可持续发展。” 市场定位 “不与大银行抢市场，争客户，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来” 经营战略与市场定位 机构情况： 截至11月末，全行小企业贷款专业机构增加到28家，另有总行所在地23家支行和3家异地分行配备了拥有小企业信贷业务上岗资格的兼职营销上人员，全行专职信贷人员达到275人，兼职营销人员99人，小企业贷款从业人员共计374人，占全行人员19%；业务核心人才形成“39人专家核心团队” 业务规模 2005年末到2008年11月末，累计发放微小企业贷款18492笔，39亿元，其中2008年1—11月份累计放款11474笔，28.2亿元，月放款由07年450笔，7900万元提升为目前的1300笔，3亿元。 截至11月末，存量客户1.2万户，微、小企业贷款余额19.5亿元（利润1.2亿元），较年初增长12.5万元，增