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名词解释 1.金融监管：狭义的金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义的金融监管除包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2.复合式中央银行制度：复合式中央银行制度是国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行行使中央银行职能的中央银行制度。 3.保证准备限额发行制：在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 4.货币积极作用论：由政府创造并控制的货币应该在经济中发挥积极的促进、调节作用。 5.充分就业：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。 6.存款准备金：存款准备金是存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。 7.货币发行业务：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8.现券卖断：央行直接从交易对手处卖出持有有价证券，一次性回笼基础货币。 9.货币幻觉：人们只对货币的名义价值作出反应，而忽视其实际购买力变化的一种心理错觉。 10.相机抉择与规则：“相机抉择”又称为“逆风向”调节的“反周期货币政策”。这种模式的货币政策是经济趋热，相应紧缩；反之，相应扩张。而“规则”主张货币政策应该遵循固定的货币增长率的规则。 11.功能监管：金融功能比金融机构更稳定，金融功能由于组织结构，金融机构的形式随功能而变化，金融机构的创新和竞争会使金融系统各项功能提高。 12.中央银行相对独立性：中央银行在政府的干预和指导下，根据国家的总体经济发展目标，独立地履行中央银行的职责、独立的完成中央银行的任务。 13.中央银行负债：金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。 14.货币经济发行中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量(或与商业银行)一起共同履行中央银行职能的制度形式。 18.发行基金：人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 19.货币稳定：由于人们普遍存在着调整性预期，货币在短期可以是非中性的，但在长期内是中性的，应该尽量避免货币冲击引起的短期性真实变量波动，保持货币的稳定以实现经济的稳定。 20.不动产信用论：不动产信用控制是指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制性措施，以抑制房地产投机。 二、简答题 1.我国金融机构内控存在的问题。 （1）对内控制度的认识和理解存在偏差，氛围不浓厚。 （2）制度不健全，制度更新不及时、制度建设滞后、缺乏操作性、重纪律约束忽视程序控制、缺乏处罚措施，体系间存在脱节现象。 （3）有章不循，违章操作。 （4）内部管理机制不完善，缺乏必要办事程序。 （5）内部组织机构不科学，缺乏严格的授权管理和集体决策程序，各分支机构及部门管理授权不清、责任不明，部门内部岗位之间职责不清，权力制衡失灵。 （6）风险防范意识薄弱，只注重经营，忽视了内部管理。 （7）法人管理不健全，自控不力，缺乏对高管人员的有效约束。 （8）安全防范措施不完备，手段落后。 （9）内部监督层次不高，权威不够。 （10）金融风险预警机制不健全。 2.中央银行基本职能。 （1）服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。 （2）调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币，管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国际收支，稳定汇价等。 （3）监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。 3.中央银行证券买卖业务与贷款业务异同。 （1）证券买卖业务与贷款业务相同之处： ①就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款。 ②就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加。 ③都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。 （2）证券买卖业务与贷款业务区别之处： ①资金的流动性不同 。 ②业务收益方式不同。贷款取得利息收入；证券买卖取得价差收益。 ③证券买卖业务对经济、金融环境的要求不同 。 需求拉动型通货膨胀。 需求拉动型通货膨胀是指由货币供给过度增加导致的过度需求所引起的通货膨胀，即“过多的货币追逐过少的商品”。其表现为消费者的消费需求和投资者的投资需求过度增长，而商品和劳务供给的增加速度却受到限制，由此导致一般物价水平的上升。 通货紧缩社