理财规划师第02讲讲义探究.docVIP

生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略 二、重要知识点— 4 个人理财规划，是针对整个人生而不是某个阶段的规划，在不同的生命阶段，有不同的财务状况、资金需求，决定着选择不同的理财工具的种类、数量、理财目标，因而针对不同的个人或家庭不同的资产配置。 划分生命周期目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其不同的财务状况、理财目标，从而有效地规划设计。 生命周期理论是整个理财规划的基础。 （一）生命周期理论 6个时期、5个时期 人的一生 从出生到死亡，经历6个时期：婴(幼)儿、童年、少年、青年、中年、老年 婴(幼)儿、童年、少年：没有独立的经济来源、通常不承担经济责任，不是理财的重点。 理财规划 重点考虑3个时期：青年时期、中年时期、老年时期 细分为五个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期 处于不同生命周期阶段的客户，面临着不同的理财目标、收入状况、风险承受能力。 理财规划师：针对不同的客户、不同的阶段，设计有针对性的理财策略 市场细分、市场定位 1、单身期：参加工作至结婚 一般2—8年、年龄22—30岁 特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期 人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入 理财：广开财源、注意结余、小额投资、获得财富、积累理财经验 风险承受能力：大 需求分析：租房、日常开支、偿还教育