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广西民族大学 课程论文 论文题目 我国村镇银行发展问题分析 学 院： 商学院 专 业 ： 金融学 课 程 ： 商业银行管理学 年级班级 ： 12级金融2班 学 号 ： 1125230402011 学生姓名 ： 杨全秀 指导教师 ： 李从政 2013年6月  2.村镇银行的特点 　(1)村镇银行是银行类金融机构 村镇银行作为三类新型农村金融机构中唯一具有股份制性质的银行类金融机构，与其他新型农村金融机构相比，注册资本数额相对较大，服务功能较齐全，信贷支持力度较大，风险分散能力较强，社会的认知度相对较高，商业特性比较明显。 村镇银行主要从事小额信贷等业务 小额信贷主要有两个特点，一是经营主体具有自生能力。二是它们都带有非营利性组织的特点。 3.我国村镇银行未来发展前景展望 自我国加入WTO以来，我国金融市场面临着更加激烈的竞争。在这种形势下，我国农业作为更为薄弱的环节，所以它面临着更大的挑战。2008年的美国金融危机波及了世界各范围的国家，包括我国在内，也不免受其影响，再到欧债危机，可想而知金融的重要地位。而未来的金融市场也会有着更大的压力。尤其中国农业大国，农村金融市场的发展更是至关重要，如果缺乏资金，没有足够的政府政策扶持，那么这将会影响到我国农业和农村的稳定健康发展。发展村镇银行是我国农村金融改革的一项重大举措，今后的村镇银行改革将是农村金融市场的一大重要任务，这关乎到整个金融市场的稳定健康发展。 4.我国村镇银行产生的必要性 2006年末，我国全面取消对外资银行在业务上的空间，金融市场竞争力度越来越大。而村镇银行的产生主要是由我国农村金融市场的现状来决定的。 我国农村金融市场的最主要现状：金融供给不足 在经济发展二元理论的影响之下，发展中国家往往看重工业发展，于是对于农业的政策扶持较为缺乏。而我国新农村建设的兴起，需要更多样化的金融需求。随着农村产业结构不断优化和农村生产经营的方式转变，目前农户的贷款需求已不再是各种农资，很多农户已转变为专业户或生产大户，他们对资金的需求有极大的季节性，且数额较大，超出一般农业生产的数倍。再者，农村信用社效率较低，设备及服务能力水平较低，竞争力不足。农信社又是农村金融市场唯一的正规金融机构，此环节出了问题，便会很大影响到农村金融市场的健康发展。其次，我国加入WTO后，金融机构的竞争也越发激烈，农信社也受其影响。由于产权不清，管理混乱，农信社的经营状况较为不良，此外，其金融产品少不能满足市场需求。 三、新经济形势下中国村镇银行发展中的主要问题及其原因 1.配套法规政策不完善?　　中国银监会陆续发布了《村镇银行管理暂行规定》等6项新型农村银行业金融组织的行政许可及监管细则，但对农村新型金融组织的财政支持、税收优惠、业务管理等具体规定还没有出台，各地区的政策也不一样。? 2.股本设置不合理且没能发挥村镇银行股份制的优势　　《村镇银行管理暂行规定》中明确规定，村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，且最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，于是，大股东占有绝对控股地位，使村镇银行在成立初期相当于大银行的一个分支机构，人员管理、业务经营诸多方面都受约束，自主经营权难以发挥。此外，村镇银行注册资本金较低，其抗风险能力也就弱，影响了存款客户特别是大额资金客户进入，再而影响了负债业务发展。?3.业务类型稀少和存款不足　　目前村镇银行的收入主要来源于存贷利差。从存款的角度看，首先，村镇银行大多在广大的农村贫困地区，属于农民的银行，拥有一定的本土优势，但由于受地区自然条件和开放程度等限制，居民收入不高，企业和个体闲置资金有限，客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。其次，村镇银行成立处于初期，农民对其缺乏了解和认可程度较低。再次，村镇银行网点少，现代化手段缺乏，对绝大多数农村居民的吸引力小。于是村镇银行存款来源少，制约其市场开拓及业务范围。 4.金融监管模式缺乏实际性　　当下银监部门对其采取“低门槛、严监管”的模式，“低门槛”即适当降低机构和业务的市场准入条件，增加农村地区银行业金融机构的覆盖面；“严监管”即强化监管措施，实行刚性市场退出约束。但是事实上很难