第三章节 信用13.3.pptVIP

* 商业信用（commercial credit） 含义 工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式，是以赊购、赊销、分期付款等形式提供的信用。 商业信用 买卖行为（商品交易） 借贷行为（债权债务关系形成） * 商业信用是现代经济中最基本的信用形式 商品交易最基本的形式是预付货款或延期支付； 如商业信用中通常用（2/10，n/30）标准 其主体是社会经济生活中最基本的主体——工商企业。 * 债权人 债务人 企业 （商品经营者） 商业信用的主体是商品的经营者； 商业信用的特点 * 商业信用贷出 商品资本 商业信用的客体是商品资本； 提供的是处于再生产过程中的商品资本； 通过赊销，商品资本从一企业手里转到另一企业手里； 到期后，买者按事先约定的时间和价款进行支付。 * 商业信用的基本规模与经济周期紧密相关。 如在经济繁荣时期，商业信用规模也会增大；在经济萧条时，商业信用的规模也缩小。 经济周期 商业信用的基本规模 * 商业信用的作用 直接以商品生产和流通为基础，并为商品生产和流通服务； 对加速资本循环和周转，最大限度利用产业资本，节约商业资本，促进生产和流通的发展，具有重要推动作用； 由于受其本身特点的影响，又具有一定的局限性。 * 商业信用的局限性 商业信用的规模受企业资本数量的限制； 储备的资本额 提供商业信用的企业所拥有的资本额 * 商业信用受到商品流转方向的限制； 造纸厂 造纸机械厂 获得信用 获得信用 商业信用的客体是商品资本，提供商业信用是有条件的； 只能向需要该种商品的企业提供，不能倒过来向生产该商品的企业提供。 * 商业信用在管理调节上有一定局限性。 甲 乙 丙 丁 国家的经济调节机制对商业信用的控制能力十分微弱； 商业信用对中央银行调节措施的反应完全相反； 政府和央行难以控制商业信用膨胀所带来的危机。 * 银行信用（banker’s credit） 含义 由银行及其他金融机构以货币的形式，通过贷款、存款等业务活动提供的信用。 * 政府 企业 家庭 债权人 金融机构 债务人 特点 企业、政府和家庭与银行等金融机构交替充当债权人和债务人； * 货币资本 客体是单一形态的货币资本； 银行信用贷出 能有效集聚社会上各种游资，形成巨额借贷资本，从而克服商业信用在数量上的限制； 可以不受商品流转方向的限制，能向任何企业、机构、个人提供信用，克服了商业信用在提供方向上的局限性。 * 银行 一种中介信用； 存款 贷款 提供的货币资本大部分并非银行所有，而通过吸收存款、储蓄等从社会其他各部门获得； 作为闲置资本的集中者并非最终使用者，它需通过贷款或投资运用到社会再生产过程中。 * 银行信用与产业资本的动态不完全一致。 银行信用规模 产业资本 当经济衰退时，会有大批产业资本不能用于生产而转化为借贷资本，造成借贷资本大量增加。 * 银行信用和商业信用的区别与联系 区别1：银行信用是现代信用的主要形式 大量借贷资本集中在少数大银行手中； 银行规模越来越大、贷款数额增大、贷款期限延长； 银行资本与产业资本的结合日益紧密； 银行信用提供的范围也不断扩大； 至今银行信用所占的比重仍占很大优势。 * 区别2：商业信用是现代信用制度的基础 商业信用能直接服务于产业资本的周转； 服务于商品从生产领域到消费领域的运动； 企业首选的信用形式。 联系 商业信用越来越依赖于银行信用——贴现; 银行信用也越来越以商业信用为基础——贴现和抵押. * 国家信用（fiscal credit） 含义 国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。 以债务人身份向国内居民、企业团体取得信用，形成一国的内债，又叫国内信用； 以债务人或债权人身份向国外居民、企业团体和政府取得信用，它形成一国的外债，又叫国外信用。 * 发行债券 根据债券期限长短分为两种形式： 1）国库券：期限为一年以内的短期债券; 2）公债券：期限为一年以上的长期债券。 向银行借款或透支 国家信用的产生与国家财政直接相关，现代经济的特点之一是国家债务不断增加，为发展经济，维持国家机器运转，弥补财政赤字，不得不常发行公债。 形式 * 调节财政收支的短期不平衡 弥补财政赤字 调节经济与货币供给 作用 * 消费信用（consumption credit） 含义 企业、银行和其他金融机构对消费者个人所提供的，用于生活消费目的的信用。 信用方式的类型 赊销——企业 消费贷款——金融机构 * 赊销：销售者通过延期付款或分期付款方式，为消费者提供先消费后付款的服务。 双方签订延期或分期付款合