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上海新世纪资信评估投资服务有限公司
Shanghai Brilliance Credit Rating Investors Service Co.,Ltd.
2015 年中国人身保险行业
信用分析报告
余罗畅 王隽颖
2016 中国人身保险行业用分析报告
China Life Insurance Industry Outlook 2016
摘要
与世界主要国家相比，我国保险机构受到较严格的监管。为防范人身保险行业非理性竞争，促进行业平稳
有序发展，保监会在偿付能力监管、承保业务监管、投资业务监管、费率市场化改革、税收优惠政策、准
入退出机制以及顶层架构等设定了多项制度和措施。我国人身保险行业同质化竞争较为严重，以人寿保险
为主的人身保险业务以低端、成熟的保险产品占主导，产品种类、营销模式和盈利模式雷同。人身保险行
业存在集中度过高的问题，各类型人身保险公司因股东背景不同，而存在无法逾越的先天差距，部分大型
人身保险公司在行业中具有绝对的竞争优势。人身保险公司竞争手段单一，集中在产品竞争和渠道竞争，
而投资和资本补充是人身保险公司的承保端支撑。2014-2015 年，随着新国十条的推出，费率市场化改革
的完成，以及偿一代向偿二代的过渡，人身保险行业迎来了多项重大革新。展望未来，我国对外开放水平
不断提高，政策红利的适时释放为人身保险行业提供了良好的外部环境和发展机遇，同时利率市场化的深
入，偿二代的监管升级也为人身保险行业带来了挑战，人身保险行业也将在金融混业竞争和差异化的监管
要求下形成分化。
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目 录
第一部分 人身保险行业信用环境1
一、人身保险行业发展历程1
1.业务恢复期1
2.快速发展期2
3.换挡调整期4
二、人身保险行业监管环境6
1.偿付能力监管6
2.承保业务监管7
3.投资业务监管7
4.费率市场化改革8
5.税收优惠政策10
6.准入退出机制10
7.顶层架构性文件 11
第二部分 人身保险行业信用特征 11
1.人身保险行业进入壁垒 11
2.人身保险行业的渠道特征13
3.人身保险行业的产品特征14
4.人身保险公司的资金运用15
5.人身保险公司的资本实力及偿付能力17
第三部分 各类型保险公司的信用特点18
1.保险集团系20
2.大型股份制23
3.银行系24
4.地方系27
5. 民营系28
6.其他人身保险公司30
第四部分 人身保险行业信用展望30
1. 良好的外部环境为人身保险行业提供了广阔的发展空间30
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