一达通：2012贸易融资唱主角汇编.pdf

一达通：2012 贸易融资唱主角 文|安苦 2012 年2 月3 日，中国银行成立100 周年大会在北京人民大会堂举行，作为唯一受邀 的深圳中小企业代表，一达通企业服务有限公司（下称一达通）副总裁肖锋早早就来到了会 场。能看出，肖锋对这次活动颇为重视，他一连发了几条图文直播的微博。 肖锋告诉亿邦动力网，作为一达通的合作伙伴，中国银行今年拿出了8 亿元人民币支持 一达通为中小企业提供的贸易融资业务。“阿里巴巴在收购一达通后投入的4000 万人民币 也会用于贸易融资。” 一达通企业服务有限公司副总裁 肖锋 一达通10 年专注中小企业进出口外包服务，在营收上主要有两种方式：每笔1000 元的 代理费以及金融、物流、保险等业务的返点费。在2012 年之前，这两种营收方式比例约为 1:1，而在2012 年，贸易融资服务将成为一达通主推的重头戏，在收入结构上也将产生巨大 的变化，肖锋表示：“代理费和返点费的收入比例在今年可能会达到3:7，未来或许会将金 融业务返点费所占的比例继续扩大。” 亿邦动力网了解到，随着外贸成本的不断上升和欧美金融危机的持续加重，国内中小企 业的外贸业务正面临着沉重的压力。根据一达通对其平台上近6000 家企业客户的运营分析 以及对广东地区超过10000 家企业的了解过程中发现，国内中小企业在外贸业务中的金融问 题愈渐突出。 1. 备货资金压力沉重 在上游，外贸企业进行生产所用的原材料采购，基本上都需要先行付款；而在下游，却 只有一半的外贸订单有订金，而且订金不超过订单总额的30%。在这种“两面夹击”的情况 下，企业在订单生产之前所需要先行垫付的资金就成了沉重的包袱。 而由于中小企业短贷融资的程序繁琐、风险大而导致银行爱“大”嫌“小”，对中小企 业的融资业务支持力度不够，所以中小企业很难从银行直接获得贸易融资。这使企业在接外 贸订单时面临了非常大的资金压力。 2.信用付款难 在金融危机的影响下，欧美买家的支付能力渐弱，与此同时，国际贸易上采取信用付款 的比例越来越高，这使很多国际买家要求货到付款。肖锋举例，在外贸业务中采用信用付款 的美国企业已达75%，而这个比例在中国仅为10%。 但是，依此前国内的情况来看，要想推进中国企业接受信用付款的方式却并不是件容易 的事情。因为国内金融机构面对中小外贸企业的金融服务仍有较高的门槛，所以大部分企业 仍只能接受“款到发货”的传统交易方式。 这种在付款方式上的冲突，致使很多中国企业虽然有足够的生产能力，但却难接外贸订 单。 信用付款困难是中国外贸企业面临的瓶颈之一，但这也为一达通带来了市场—— 佛山市顺德区明盛家具厂在两个月前接触了一个日本买家，对方的需求是价值2000 万 元人民币的婴儿车。这对于明盛家具厂来说，是个难得的大订单，但当对方提出“信用证付 款”的要求，明盛的老板肖润明皱起了眉头。 虽然明盛家具厂是一家外贸企业，但在肖润明以往的外贸经验中，向来都是进行现金结 算：买家预付定金→进行生产→买家结清余款→发货。由于中国90%的中小外贸企业都还停 留在现金结算阶段，所以要接这类订单就会面临非常残酷的竞争，利润在竞争中也被一再压 低。这曾让肖润明非常苦恼：“企业为了生存，就算利润再低，也还是要去抢这些订单。” 这一次，肖润明不想因为从未做过信用证付款而错失这个来自日本的大订单，他找到了 一达通。 信用证融资是一达通贸易融资业务的其中一项，对于明盛家具厂的这个订单，一达通首 先会要求日本客户在日本当地银行开出受益人为一达通的信用证，并由一达通进行审证工 作。此后，一达通会先垫付30%的货款给明盛家具厂用于备货，明盛家具厂进行生产备货并 制单，而后委托一达通进行报关、发货。接下来，一达通负责对单证进行审核并提交给合作 银行，在银行再次审核后，由银行将单证寄给日本客户的开证行。日本的开证银行收到单证 并审核后，进行付款。一达通在收到货款后，会扣除垫付款及利息，并把余款支付给明盛家 具厂。 在整个过程中，实际上是明盛家具厂通过一达通间接向银行进行了信用证融资，一达通 会向明盛家具厂收取整个贸易融资金额月息1.5%的融资费，其中5‰为银行从中收取的贷款 利息，另1%为一达通收取的手续费。相对于很多小额贷款公司月息3.5%左右的利率，这1.