.保险理财观念（超系统，超强）.ppt

31/02/01 titre de la présentation * 保险理财 影响理财的因素 生活标准 消费方式 财富分配 个人理财的基本理念 生活标准的三个层面 衣食住行 教育、健康、安全、音乐、旅游、艺术和娱乐 地理位置、公共设施、当地生活水平、环境、交通和人文素质 消费方式主要反映人的金钱观念 效用 心理 关系 钱 财富的分类 金融资产 固定资产 存款、股票、债券、共同基金、保险单等 房屋、汽车、艺术品、珠宝、耐用消费品等 风险 现金流 案例一 平凡的生活创造财富 1997年，全美最畅销的书籍《与百万富翁为邻》写道：美国的百万富翁并不只是住在比华利山上的好莱坞明星，绝大多数就是住在你身边那些看起来非常平凡的人们，他们： 将家庭收入的20％用于各种投资，并持之以恒 案例二 潮州人的理财模式 潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的秘诀： 案例二 潮州人的理财模式（东方古典理财模式） 生活方式 消费方式 财富分配 最基本的生存条件 牺牲短期消费利益获取长期金融利益 资产大多数属于能够获取大量现金流的类别 理财到底是什么？ 理财就是帮助人们达 成各种各样的金融目标 个人理财的基本流程 鉴定需求 评估现状 设定目标 目标的特点： 1、可达成 2、可衡量（具体） 3、阶段性（时间概念） 传统的人生理财曲线 0 10 20 30 40 50 60 70 80 收入 年龄 收入曲线 儿童成长期 学校教育期 家庭形成期 职业发展期 退休前期 退休期 好 正常 不好 个人资产获取 人寿保险规划 储蓄和投资规划 雇员福利计划 避税、节税计划 退休和不动产计划 案例三 谁都可能被炒掉 在美国，有一个名人，出名的原因是他做企业的总裁，最喜欢炒人。他曾经在阳光公司做总裁时，炒掉了6000名员工，占到总员工人数的一半，另外一次他更是创纪录地炒掉了10000人，当他担任司科特纸业公司时，并由此上了《时代》杂志。他的信条是如果选择保留员工而减少利润，甚至导致关掉工厂的话，他宁可选择炒人。虽然他的反对者认为他过分追求短期利益，如此剧烈的行动，会给公司带来长期的问题，但是他仍然继续他的行动，在另外两家著名的公司展开了更加庞大的裁员行动。 1998年6月，他被自己服务多年的公司炒掉，因为他无法满足他曾经作出的盈利承诺，看来“谁都可能被炒掉”。 个人理财的基本工具 预算规划帮助你管理消费 负债规划帮助你管理借贷 保险规划帮助你减少金融风险 储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急 和资本增值 雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利 退休规划帮助你处理晚年生活 不动产计划帮助你处理遗产计划 人寿保险是最基本的理财金融目标 越早理财越好！ 不能为了短期的消费目标，损失了长期的保险利益！ 率 高 无 活期存款 人寿保险 每月固定收入 自用住宅 定期存款 投资不动产 相互基金 绩优 股票 投机性股票 期货 贵重金属 自行创业 高 投资报酬 低投资报酬率 风险 风险 人寿保险的最大障碍 $..$$10000 给你10000元意外之财，你会干什么？ 1、买一台SONY新款笔记本电脑 2、马尔代夫旅游 3、付汽车头年首期 4、买保险 5、存起来 健康的理财金字塔 可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔 风险 支付 债务链 活期存款 人寿保险 每月固定收入 自用住宅 定期存款 投资不动产 相互基金 绩优 股票 投机性股票 期货 贵重金属 自行创业 高投资报酬率 低投资报酬率 高风险 无风险 案例四 金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出 钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。 缺口 缺口 重建健康的理财金字塔 保险理财就是帮助人们重建健康的理财金字塔 只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由! 保险理财和银行、证券等其他金融机构理财的差异 银行 客户就是上帝！ 证券 融资 投资 我们是现金之王！ 保险理财顾问必须建立长期服务的理念 客户损失了1万元… 我不想干了 客户损失了1百万元… 你的投资太少，抵抗不了短期风险 保险理财顾问 证券投资顾问 案例五 卖冰给爱斯基摩人 问题一：请将冰卖给爱斯基摩人。 问题二：要不要把冰卖给爱斯基摩人？ 对需求的两种理解 解决方案一 解决方案二 没有需求就