第三章 贷款申请受理与贷前调查-面谈.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第三章 贷款申请受理和贷前调查 知识点：面谈 ● 定义： 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德 (Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境 (Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押 品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。。 ● 详细描述： 面谈准备 初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。 提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等 。 （1）面谈中需了解的信息  ①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理 团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况 、经营现状等；  ②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款 期限、贷款利率、贷款条件等；  ③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、 还款资金来源、保证人的经济实力等；  ④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度 等；  ⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履 约记录等。 （2） 面谈结束时的注意事项  在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此 时的申请通常不正式)作出必要反应。  ①如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向 客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出 有关承诺。 ②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场 ，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 例题： 1.在商业银行受理贷款申请时，调查人员最主要通过借款人的（）及其与本 行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。 A.公司状况 B.贷款需求状况 C.信用履约记录 D.抵押品的可接受性 正确答案：C 解析：⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履 约记录等。 2.抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察 A.适用性 B.重置难易程度 C.变现难易程度 D.购买难易程度 正确答案：C 解析：抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等 ； 3.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客 户相关信息。 A.国际信用“4C” B.国际信用“6C” C.银行业信用 D.贷款信用 正确答案：B 解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即 品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保 （Collateral）、环境（Condition）和控制（Control），从客户的公司状 况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等 方面集中获取客户的相关信息。 4.下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是()。 A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应 B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺 C.如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D.业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 正确答案：B 解析：面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时 对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式）作出必要反应。 ①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客 户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有 关承诺。 ②如