督导战报2015开门红特刊2.ppt

通过“家有三保”看理财险 保养 保健 保险 预防生理、心理疾病 突发意外与疾病 未来教育与养老 资产保全与传承 保值：资金收益性 保证：资金灵活性 保全：资金安全性 保障：资金传承性 常用销售逻辑 金融概念房——无首付、免管理、产权可终身继承 养老倒推法——不拖累孩子就是对孩子最大的关爱 子女教育——给孩子一个美好确定的未来 杠杆原理——用保单贷款功能把客户的缴费压力拿走 冰冻资产——一笔资金多笔用途 占坑逻辑——先上车后买票 养老倒推法 （本专题内容仅供参考） 30岁张先生想解决养老问题。 计划什么时候退休？ 65岁 计划退休后每月领取多少钱？ 5000元/月 65岁-85岁共需领取：5000*12*20=120万 85岁，要给孩子留下100万 问：如果有一个计划能解决上述养老保障问题， 请问您为这个计划想存多少钱? 计划几年存完? 这个养老补充计划，你看怎么样 张先生的养老计划 您只要4年交5次，一次交5万。 优享的养老生活，马上就拥有！ 保单年度 年龄 年交保费 累计保费 现金价值 当年生存金 金账户价值 身故保险金 1 31 49939 49939 34855 9023 9293 59915 2 32 49939 99877 76816 4571 14422 115984 3 33 49939 149816 123531 4644 19931 173790 4 34 49939 199754 175165 4743 25870 234241 5 35 49939 249693 231354 4870 32292 298301 20 50 　 249693 363736 7241 214403 618340 35 65 　 249693 581666 46660 753444 1376022 50 80 　 249693 852690 16021 2108678 3084277 75 105 　 249693 1735617 31101 需要每年交20万，连续交10年？ 需要每年交10万，连续交10年？ 需要每年交10万，连续交5年？ 按揭杠杆逻辑 （本专题内容仅供参考） 举例：张先生 第一年缴费：5万 犹豫期后可领取：0.45万 犹豫期后可贷款：3.3万 实际锁定资金：5-0.45-3.3=1.25万 第二年应缴费：5万 ? 先还上年贷款：3.3万 ? 第一年度生存金：0.45万 ? 第二年保单可贷款：7.3万 ? 实际锁定资金：5+3.3-0.45-7.3=0.55万 第三年应缴费：5万 先还上年贷款：7.3万 第二年度生存金：0.45万 第三年保单可贷款：11.7万 实际锁定资金：5+7.3-0.45-11.7=0.15万 第四年应缴费：5万 先还上年贷款：11.7万 第三年度生存金：0.45万 第四年保单可贷款：16.6万 实际锁定资金：5+11.7-0.45-16.6=-0.35万 第五年应缴费：5万 先还上年贷款：16.6万 第四年度生存金：0.45万 第五年保单可贷款：22万 实际锁定资金：5+16.6-0.45-22=-0.85万 金融杠杆 0.75万=220万=短期投入24.9万 7.5万=2200万=短期投入249万 如果您用孩子做被保险人，孩子是0岁或10岁呢？ 冰冻资产逻辑 （本专题内容仅供参考） 生活开支 各种投资 储蓄、国债 冰冻资产 （常规放在银行，安全、收益性小，基本不流动， 是家庭非紧急情况下，轻易不动用的现金） 资产A =冰冻资产 一笔投资N笔利息 固定收益 资产B=资产A+固定收益+分红收益+金账户收益 分红收益 合理规划冰冻资产后 将死钱变活钱，创造多元收益 金账户 收益 案例一 李先生0岁男孩，5年缴费，年交20万。 所得利益： 1、大学期间每年领取约10万教育金，共计约40万； 2、30周岁，领取婚嫁金约80万元； 2、65周岁，领取祝寿金约300万，之后每月领取养老金4万元，相当于每年48万，至85岁共领取960万； 3、若85岁身故，则可留给孩子500万元； 合计：1880万 案例二 30岁李先生，5年缴费，年交100万。 所得利益： 1、65周岁，领取祝寿金500万元； 2、65岁后，每月领取养老金5万元，相当于每年60万元，逐年递增，至85岁共领1200万元； 3、若85岁身故，则可留给孩子3000万元； 合计：4700万 占坑逻辑 （本专题内容仅供参考） 占坑逻辑 每人列出30个名单，优选