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车险承保、单证装订、批改实务规程 承保 1、工作职责 1）向投保人提供公司标准格式的投保单和保险条款，充分履行告知说明义务并取证。 2）依法行使询问权利，充分搜集承保所需的信息和资料。 3）采集风险评估所需的信息和资料。 4）帮助投保人选择投保方案，指导投保人如实填写投保单。 5）进行保费试算。 2、充分履行如实告知义务并取证 1）、向投保人提供标准格式的保险条款，介绍条款内容，包括保险责任、各险别保险金额或责任限额、责任免除、投保人权利义务、被保险人权利义务、赔偿处理等内容。对于保险条款中黑体印制的责任免除内容。应向投保人作出明确说明。 2）、向投保人明确说明本业务相关的监管政策及公司承保政策。 3）、投保交强险的，向投保人明确说明，保险公司按照《交强险费率浮动暂行办法》的有关规定实行交强险的费率浮动。同时 告知投保人应按《中华人民共和国车船税实施条例》规定，在投保交强险时同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的车辆除外。 4）、对于合同条件需要增加特别约定的，应将特别约定内容详细告知投保人。 5）、针对投保人、被保险人、行驶证车主有两者不一致的情况，落实被保险人对保险标的是否具有保险利益，向保险人明确说明在发生保险事故时，只有当被保险人对保险标的具有保险利益时，才可以获得赔偿请求权。 6）、对投保人已接受保险条款并得到明确告知的事实进行取证，要求投保人在投保单或相关资料上签字（签章）确认。 3、充分搜集承保所需信息和资料 1）、新车业务需要提供的资料 （1）需要验明投保机动车辆合格证或购置发票并留存复印件，（进口车提供进口检验证明或进口报关资料并留存复印件）。 （2）需要确定新车购置价或产权关系的车辆，必须验明购车发票并留存复印件。 （3）投保人或被保险人为“法人或其他组织”的新车业务，验明组织机构代码证、投保人身份证并留存复印件。投保人或被保险人为：自然人“的新车业务，验明投保人身份证并留存复印件。 （4）投保交强险的业务，除法定免税车辆以外，完税、减税、免税车辆需提供完税、减税、免税相关证明材料。 2）、续保、转保业务需要的资料 （1）需要提供行使证复印件并填写投保单。 （2）承保内容与上年保单发生变更的，续保时投保人或被保险人信息所需资料按新车标准执行。 （3）投保人或被保险人为“法人或组织机构代码“的验证组织机构代码证、投保经办人身份证明并留存复印件。投保人或被保险人为“自然人”的验明投保人身份证明并留存复印件。 （4）投保交强险业务，除法定免税车辆以外，完税、减税、免税车辆需提供完税、减税、免税相关证明材料。 3）、询问采集风险评估所需的其他资料 对风险评估要求的其他信息进行询问，可以口头或书面的形式进行，对于投保人的回答，应记录在投保单或其他书面材料上，并要求投保人签字（签章）确认。 4、按照反洗钱管理规定，询问收集客户其他信息 按照中国人民银行关于反洗钱工作的相关要求，判断是否需要额外收集客户的其他信息，如需则认真询问并收集。 5、验车 1、根据《机动车验车管理规定》判断是否验车并安排验车。 2、对于投保资料的真实性、完整性、合规性进行预审。 3、按照规定拍摄验车照片。 4、缮制验车验证记录表。 二、单证清分、装订 出单岗对已打印的纸质保险单进行清分，将应给客户的纸质单证清分给客户，将应由公司内部留存的单证按照业务留存、财务留存清分流转，并对业务留存资料按照规定进行装订，交由综合岗进行归档。 清分给客户的单证有：保险单正本及保险条款、保费发票（客户留存联）、保险标志\保险证，如有保险单附表、特别约定清单、对于清分给客户的单证，统一装入保单封套交给客户。 清分给财务部门留存的单证有：保险单副本（财务留存联）保险费发票（财务留存联）、刷卡小票留存联。 清分给业务部门留存的单证有：保险单副本（业务留存联）、投保单及所附的相关投保资料、保费发票（业务留存联）等。 装订 对于业务留存的承保资料，出单员必须按照《业务档案归档管理办法》的要求进行装订。 承保资料装订的基本原则 遵循交强险、商业险分开装订的原则，每50份为一册。 车险保单以印刷流水号从小到大顺序装订，每50个流水号装订一本。 如同时投保交强险和商业险，投保资料均跟随交强险合同装订。 保险单装订相关资料排列顺序 保险费发票业务联； 保险单福本； 投保单（如果同时投保交强险和商业险的车辆，投保单附在交强险保单的后面）； 多车投保填写投保单附表的，将附表与第一张保险单副本一同装订；如果同时投保交强险和商业险的车辆，投保单附表在交强险保单的背面； 行驶证复印件或新车购置发票复印件、出厂合格证复印件； 交强险浮动费率告知单、上年交强险保单原件或其他证明上年已投保交强险的书面证明； 在投保交强险时，如果在税务局已缴纳车船税的，应将完税凭证复印归档； 机动车承保资