农村信用社农户小额信贷运作模式研究.pdf

提 要 目前，农村信用社农户小额信贷是我国小额信贷的主力军，在解决贫困农 户贷款难、增加农户收入及缓解贫困方面发挥着不可替代的作用。然而，在农 村信用社农户小额信贷推行中还存在着很多问题，在现有的运作模式下不能保 证可持续地为农户提供信贷服务。本文旨在针对农户小额信贷推行中存在问 题，设计出农户小额信贷的目标模式，保证农户小额信贷的平稳运行。 论文首先对农户小额信贷运作模式的理论进行阐述，并分析出农户小额信 贷目标模式设计的原则，为本文奠定理论基础。进一步对国外两种经典的农户 小额信贷运作模式进行比较研究，总结出国际上成功经验及对我国的启示。然 后立足我国国情，对我国农户小额信贷的总体情况及存在问题进行了分析。文 章最后，针对农村信用社农户小额信贷存在问题，以为农户提供可持续信贷服 务为出发点，同时借鉴国际成功经验，设计出农户小额信贷的目标模式及其保 障制度。 关键词：农户小额信贷、运作模式、设计 目 录 第 1 章 绪论 1 1.1选题的背景及意义1 1.2研究方法及思路2 1.3研究内容及结构3 第 2 章 相关概念及理论基础4 2.1相关概念4 2.1.1农户 4 2.1.2农户小额信贷 5 2.2理论基础6 2.2.1制度主义理论 6 2.2.2福利主义理论 7 2.3小结9 第 3 章 国外农户小额信贷运作模式比较研究10 3.1国外两种经典农户小额信贷运作模式介绍10 3.1.1制度主义理论实践—印尼人民银行乡村服务站 10 3.1.2福利主义理论实践—孟加拉乡村银行 12 3.2国外农户小额信贷运作模式成功经验14 3.3对我国的启示15 3.4小结16 第 4 章 我国农村信用社农户小额信贷总体情况分析 17 4.1运作机构17 4.2微观机制19 4.3运作流程21 4.4全国及各省市运作情况22 1 4.5小结24 第 5 章 我国农村信用社农户小额信贷存在问题分析26 5.1运作机构遗留问题过多26 5.2微观机制存在缺陷27 5.3运作流程不规范32 5.4保障制度不健全33 5.5小结35 第 6 章 我国农户小额信贷目标模式设计36 6.1改革运作机构36 6.2微观机制设计37 6.2.1额度、期限、利率 37 6.2.2信用评定机制 39 6.2.3资金筹措机制 45 6.3业务流程及其信息系统设计46 6.3.1业务流程设计 46 6.3.2信息系统设计 47 6.4小结49 第 7 章 我国农户小额信贷保障制度研究52 7.1微观保障制度52 7.1.1双向培训制度 52 7.1.2存款保障制度 53 7.2宏观保障制度53 7.2.1法律及监督制度 53 7.2.2风险保障制度 54 7.3 小结55 第 8 章 结论56 参考文献 58 2 摘 要 ABSTRACT 致 谢 3 第1章 绪论 1.1 选题的背景及意义 众所周知，我国贫困人口众多，扶贫任务十分艰巨。改革开放以来，我国 政府投入了大量的人力、物力、财力，在全国范围内实施了以解决农村贫困人 口温饱问题为主要目标的有计划、有组织的大规