探讨我国农村金融机构改革取向社区银行.docVIP

学 位 论 文 论文题目：姓 名：提示：根据北京语言大学网络教育学院论文写作的规定，如发现论文有抄袭、网上下载、请人代写等情况，毕业论文一律不及格。毕业论文不及格者，可申请重写一次，并按重修缴纳费用。本人承诺：本人已经了解北京语言大学的毕业论文写作的有关规定；本人的论文是在指导教师指导下独立完成的研究成果。整篇论文除了文中已注明出处或引用的内容外，绝没有侵犯他人知识产权。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式注明。签 名：_____________ 日 期：___2010-3-7____目 录 摘 要 1 1绪论 3 2我国农村金融体系的现状 4 2．1我国农村信用合作社存在的问题 4 2．1．1农村信用社股金构成不合理 4 2．1．2农村信用社管理体制存在诸多问题 5 2．1．3缺乏有效的风险管理体系 5 2．1．4农村信用社的业务发展方向与其中小银行的性质有一定的背离 5 2．2．邮政储蓄“大流血”现象 6 2．3民间非正规金融借贷活跃，加大了农民的债务负担和农村的金融风险 7 3社区银行的概述 8 3．1社区银行的概念 8 3．2社区银行的经营特点 9 3．2．1资产规模小、经营机制灵活 9 3．2．2能及时获取相关信息、有效降低风险 9 3．2．3主要从事关系型信贷业务 10 3．2．4经营资本多元化 10 4社区银行成为我国农村金融体系改革取向的分析 12 4．1发展社区银行的必要性 12 4．1．1在微观上，社区银行能够满足农村的金融需要 12 4．1．2在宏观上，社区银行能够恢复农村金融资源配置的功能 12 4．1．3社区银行可以解决农村与城市的区域金融发展不平衡的问题 13 4．2发展社区银行的可行性 14 4．2．1我国的农村银行机构与美国社区银行有很多共同点 14 4．2．2农村金融机构建成为社区银行后将有助于解决以下问题 14 5．发展农村社区银行的路径探析 17 5．1将现有的农村信用社改造为社区银行 17 5．2在部分邮政基层机构基础上进行改造，组建社区银行 18 5．3引导民间非正规金融发展成社区银行 18 6. 结语 20 后 记 21 参考文献 22 摘 要 社区银行是西方发达国家一种成功的银行经营模式。社区银行源自美国，它采取了典型的“求异型战略”，在目标客户、服务区域及业务品种的选择上凸现了自身特色，以其经营机制灵活、能有效地解决信贷业务中的信息不对称问题，可以最大程度地满足社区中小客户和居民的金融需求而获得空前的发展，取得了不逊于大银行的经营业绩。在我国，无论从数量上看，还是从总体资产规模看，农村金融机构都是中小银行体系的主体。然而，由于缺乏明确的市场定位和发展模式，我国农村金融机构的发展受到很大限制，经营业绩与国有四大银行和股份制银行都存在较大差距。本文通过对社区银行的经营特点进行研究揭示了社区银行的竞争力所在，并在此基础上，结合我国农村金融体系发展现状发掘对我国金融业有所裨益之处。   探讨我国农村金融机构的改革取向 ----社区银行 关键词：社区银行 农村金融体系 可行性 发展路径 1绪论 近年来，我国银行业取得了长足的进步，但是，从国际金融业发展、变革与创新的角度看，我国银行体系仍然存在着不少问题。特别是，在2006年12月1日之后金融业对外资全面开放的形势下，我国银行业的竞争将空前激烈，如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注的焦点。在这种背景下，发展社区银行的呼声日益高涨。然而，我国目前对社区银行的研究还不够深入，对于社区银行是否能成为我国农村金融体系改革的突破口还没有形成统一的意见。本文通过对社区银行的概念以及特点进行分析，结合我国的农村金融体系现状，对我国发展社区银行路径问题进行探讨并对社区银行在我国的发展路径提出初浅的建议，以期能为我国发展社区银行提供有价值的理论基础。 2我国农村金融体系的现状 农村金融体系是整个金融体系的有机组成部分。而金融体系的内涵是指资金融通关系的总和，它包括融资主体、金融机构体系、融资渠道、融资方式、资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。农村金融体系要适应农村经济稳定发展的需要，能充分反映农村金融的特殊性，有利于国家对农业经济所采取的保护、支持和发展三个层次目标的实现。但是，作为农村经济发展中重要的资本要素配置制度的农村金融体系，仍面临着一些现实问题。 2．1我国农村信用合作社存在的问题 2．1．1农村信用社股金构成不合理。绝大多数农村信用社股金构成不合理，造成产权主体虚置，所有权缺失，内部人控制状况比较严重。由于农民自身知识水平和信息量的局限，他们大都没有行使监督管理权力的意识，每一个股东的股金有限，股本小，他们也没有监督管理的积极性。与此同时