第十二讲金融法律制度.pptVIP

第十二章 金融法律制度 学习目标 重点、难点问题 综合练习 学习目标 1．重点掌握金融法的特征及其调整对象。 2．重点掌握中央银行的职责及商业银行的存款人保护制度。 3．掌握中央银行、商业银行的监督管理制度，银行监督管理法的调整对象、银行监督管理职责及管理措施。 4．掌握票据法律关系，票据权利的取得、行使、保全及补救，汇票的票据行为及其法律效力。 5．重点掌握保险合同的概念及特征，财产保险合同和人身保险合同。 6．掌握保险合同主体及主要条款，保险公司的组织形式，保险业的监管。 7．掌握人民币汇率管理，外汇业务及其市场管理。 8．了解中央银行、商业银行的组织机构、业务范围、财务会计制度，违反中央银行法、商业银行法的法律责任。 9．了解外汇的分类，违反外汇管理法的法律责任。 重难点问题 1．金融法的调整对象 金融法，是指由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象，是指在金融活动中产生的金融关系，包括金融监督管理关系和金融业务关系两大类。 金融监督管理关系，是指国家金融监督管理部门在组织和管理全国的金融事业和对金融市场进行监督管理过程中形成的经济监督管理关系。　 金融业务关系，是指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内，从事业务活动而与其他平等主体之间发生的经济关系。　　 2．金融法的基本原则 金融法的基本原则：金融立法和执法的指导思想，是指调整整个金融关系，从事金融监督管理活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。　 统一管理金融，实行管理和经营分离，加强和完善国家金融宏观调控职能的原则； 货币制度独立、统一，在稳定币值的基础上促进经济增长的原则； 政策性金融与商业性金融业务分离，专业银行商业化，开展适度金融竞争的原则； 完善金融市场，提高资金运用效益，保护投资者、债权人合法利益的原则； 防范和化解金融风险的原则； 在立足于中国国情基础上与国际惯例接轨的原则； 根据风险控制及监管水平，对银行业、证券业、保险业、信托业进行适度分业经营、分业管理的原则。 3．中央银行法 中央银行是随着商品经济和货币信用的不断发展而产生的，中央银行制度在世界范围内普遍存在，反映了国家对金融领域以及经济生活的控制和干预。 中央银行法是确立中央银行的性质、地位及其组织、职责等活动的法律规范的总称。　 我国《中国人民银行法》明确规定：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 调整对象：包括银行业金融机构和非银行业金融机构。 中国人民银行制定和实施货币政策，发行人民币，并负责人民币的流通管理。　 人民币是中华人民共和国的法定货币，人民币可以支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币由中国人民银行统一印制、发行。　 禁止伪造、变造人民币，禁止出售、购买、运输、持有或使用伪造、变造的人民币，禁止故意毁损人民币，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样，如果违反上述规定，构成犯罪的追究刑事责任，尚不构成犯罪的，处以罚款等行政处罚。 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。 中国人民银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，促进其协调发展。 中国人民银行发现金融机构的行为违反有关规定的，依法予以处罚；如果有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。当事人如果对行政处罚不服，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼。 4．商业银行法 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化为主要目标的金融信用服务中介机构。　 商业银行法是调整商业银行的组织、业务活动及其管理的法律规范。　 立法目的在于保护银行、存款人以及其他客户等三方的合法权益；为了维护金融秩序，规范和监督商业银行的经营行为；促进社会主义市场经济的总体发展。 　　商业银行遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。商业银行的经营以安全性、流动性、效益性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。其经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。 对存款人的保护：商业银行遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则办理个人储蓄存款业务。按照中国人民银行的规定，商业银行向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 商业银行按照中国人民银行规定的存款利率