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　　关于收入不足是否控制农业保险的有效需求：机理与实证检验 收入不足是否控制农业保险的有效需求：机理与实证检验论文导读：本论文是一篇关于收入不足是否控制农业保险的有效需求：机理与实证检验的优秀论文范文,对正在写有关于农业论文的写有一定的参考和指导作用,本的存活需求，具有购买保险产品的能力；高收入者已经拥有了非常坚实的经济基础，基本的存活需求和安全需求都得到了满足，尽管具备购买保险产品的能力，但由于其能够凭借自身的财富抵御一般风险带来的损失，而且分散风险的渠道也比较多样，因此购买保险的积极性并不高。综上所述，从保险的有效需求来看，低收入者和高收入者购买保险的 摘 要：农民收入与农业保险需求之间的关系一直以来是众多学者热议的话题。通过面板门槛模型对此进行的研究表明，农民收入与农业保险需求之间存在明显的门槛效应，高收入组农业保险的边际消费倾向要明显高于低收入组。因此，应实行差异化补贴策略，给予贫困地区农民更多补贴，将农业保险的潜在需求转化为有效需求。 　　关键词：农业保险；农民收入；有效需求；面板门槛模型；边际消费倾向；保费补贴 　　：1003-6636（2013）02-0079-06；：A 　　一、引言与文献综述 　　“供需双冷”是我国农业保险发展中一直存在的现象。农业保险供给不足的理由主要在于农业保险外部性与保险公司利润最大化原则之间存在矛盾。但对于农业保险需求不足的理由，学术界一直没有一个统一的观点。早期学者往往从农业保险的属性来进行解释，例如冯文丽、林宝清（20收入不足是否控制农业保险的有效需求：机理与实证检验zglann-Morgenstern效用函数和J. 斯蒂格利茨的保险需求理论出发， 运用Logit计量模型对湖北省农户样本数据分析后认为家庭农业收入对农业保险购买意愿有正的影响[8]。徐维（2009）通过测算陕西省保险需 入弹性后发现，农民收入与农业保险保费收入存在三次函数关系[9]。杨浩（2011）通过把吉林省15个乡镇分成高收入、中等收入和低收入三个不同的经济区域，并分别进行回归分析后发现保险需求的收入弹性随着收入增加而增大，因此认为，收入水平的提高对保险消费有显著的推动作用[10]。 　　综上所述，已有文献详细探讨了农民收入对农业保险需求的影响，但是研究结论却存在重大差异，造成这一现象的理由主要有两方面： 　　（一）混淆了“消费意愿”与“有效需求”的概念。已有文献大多从预期效用理论出发，通过构建效用函数来分析农民收入与农业保险需求之间的关系，这种理论框架下描述的是农民收入对于农业保险“消费意愿”的影响，但是在实证分析时研究的却是收入水平对于农业保险的实际购买情况即“有效需求”的影响，这一概念的混淆造成理论分析与实证分析结论之间的偏离。 　　（二）实证研究策略及样本选择存在缺陷。已有文献主要采用两种策略来研究农民收入与农业保险需求之间的非线性关系：一是将整体样本按照收入水平划分为不同的组，然后分组探讨收入水平与农业保险需求的关系，并加以比较；二是在模型中加入收入变量的二次项或三次项，然后分析这些高次项系数的显著性水平。这两种策略得出的结果都值得商榷：前者在样本区间的划分上更多依赖于研究者的主观选择，很难避开人为划分样本区间而带来的偏误；后者由于自变量与其高次项之间往往存在较高的相关性，从而导致模型存在较严重的多重共线理由。此外，目前国内学者在对农业保险的需求理由进行探讨时，几乎都以某一特定地区农户抽样调查数据为基础，通过建立Logit模型进行分析。由于我国区域之间差异较为明显，因此源于一个地区的研究结论可能并不具备普遍作用。[11]通过比较已有文献的实证结论我们也可以发现，基于不同地区调研数据得出的农民收入与农业保险需求之间的关系不尽相同，有些结论甚至恰好相反。 　　通过对已有文献的梳理，本文拟从以下两方面进行深入探讨：首先，从“有效需求”的概念入手，细致地分析了收入水平对于保险有效需求影响的内在机理；其次，采用Hansen（1999）提出的面板门槛模型[12]来研究农民收入增长和农业保险需求之间可能存在的非线性关系。门槛模型本着“让数据说话”的原则，可以依据数据自身特点内生地划分样本区间，避开人为划分造成的偏误；宏观面板数据的运用，则能够保证研究结论的普遍作用。徐为山和吴坚隽（2006）曾提出运用面板模型对我国保险需求进行实证分析的设想，但由于当时我国保险市场发展尚不成熟，很多数据缺失而且时间序列又短，因而无法进行分组别的面板数据分析[13]。目前我国农业保险经过若干年的快速发展，能够保证模型估计所必需的时间维度和样本数量，相关统计资料的完善也使省际面板数据的使用成为可能。二、收入水平对于保险有效需求影响的机理分析 　　保险的有效需求，是指在一定的风险发生概率和费率水平下，消费者在保险市场中愿意并且能够消费