探讨女性自我概念结构在个人金融产品市场中的运用.docVIP

　　探讨女性自我概念结构在个人金融产品市场中的运用 女性自我概念结构在个人金融产品市场中的运用论文导读：本论文是一篇关于女性自我概念结构在个人金融产品市场中的运用的优秀论文范文,对正在写有关于产品论文的写有一定的参考和指导作用,并对调查结果进行因子分析和相关分析，分析不同自我概念女性个人金融产品的消费行为特征。　　(一)研究基础和理论假设　　、1、研究基础。　　西方对于女性消费行为的研究多与自我概念有关。著名心理学家詹姆斯在《心理学原理》中第一次提出自我概念，之后罗杰斯、Shavelson等多位学者对自我概念进行了丰富和深化。但有学者指 摘要：经济、人格上的独立，家庭财富支配地位的确立，使现代女性成为个人金融产品消费市场的主力军。-本文首创性地将女性自我概念的系统结构模型应用到个人金融产品消费市场的研究中，通过对女性进行问卷调查，并对调查结果进行因子分析和相关分析，有效地揭示不同自我概念女性个人金融产品的消费行为特征.-为个人金融产品市场细分及银行金融产品的创新和营销策略的制定提供参考。 　　关键词：女性；自我概念结构；个人金融产品；市场细分 　　JEL分类号：G11　1006-1428(2011)11-0099-05 　　一、引言 　　随着社会经济的发展和人民生活水平的提高。金融消费正逐渐成为现代人类社会不可或缺的生活方式和社会经济活动之一。有资料表明，中国女性自我概念结构在个人金融产品市场中的运用zglJ.，1982)。本文首创性地将女性自我概念的系统结构模型应用到个人金融产品的消费中，有效地揭示不同自我概念女性个人金融产品的消费行为，为个人金融产品市场细分及银行金融产品的创新和营销策略的制定提供参考。 　　二、个人金融产品市场经营存在的理由分析 　　近年来，随着居民收入的成倍提高，我国个人金融业务市场日益活跃。面对巨大的市场需求，各商业银行高度重视个人金融业务这个新利润增长点的发展。为了吸引客户和扩大市场份额，各商业银行一方面在金融产品的研发和创新领域展开了激烈的竞争，个人金融产品已经从单一的存款负债类产品和传统的个人中间业务产品发展为全方位的资产类、负债类、渠道类、 类、投资理财类的个人金融产品系列(高万里，2010)，人民币理财产品、外币理财产品、个人黄金业务、个人外汇业务、个人助业融资、开放式基金等产品纷纷推出(肖北溟，2008)；另一方面，注意进行市场细分，根据不同客户的年龄、职业及收人等特征划分客户群。为其提供更有针对性、更符合客户需求的个人金融产品和服务(殷孟波，2004；程未，2011)。虽然，个人金融产品市场取得了快速发展，但也暴露出许多理由： 　　(一)市场细分不够深入 　　花旗银行对客户市场进行细分是根据客户的年龄、性别、地域、职业、受教育程度、偏好、收入、资产等多个标准进行的。然而目前我国商业银行主要根据年龄、收入及职业等三个标准划分客户群，对客户市场细分不够深入。同一年龄、收入甚至职业阶层的客户，也会因为性别的不同而在消费行为上呈现不同。即使是年龄、收人、职业还有性别都属于同一类的客户，也会因为偏好等的不同而在消费行为上表现得大相径庭。市场细分不够深入导致研发的金融产品与个人客户需求之间存在差距。例如，在商业银行推出的个人理财产品中，不论是人民币理财产品、外币理财产品、本外币理财产品还是信贷产品多以标准化产品为主，缺乏在这些标准化产品的基础上进行结构化设计，适应不同偏好、不同需求客户的个性化产品。 　　(二)个人金融产品不够丰富 　　目前.个人金融产品市场上提供的主要是标准化的金融产品，或是这些产品的简单组合。例如：在一些银行的私人银行业务中，仅仅只是提出为中高端客户提供包括 管理、投资计划、保险计划、退休计划、税务计划等在内的全方位的个人金融服务的理念，为中高端客户提供的产品仍局限于与提供给其他客户相同的标准个人金融产品或这些产品的简单组合，而为私人银行客户专门设计的专属个人金融产品数量较少(肖北溟，2008)。 　　(三)个人金融产品的经营效益不佳 　　目前个人金融产品虽然品种较多，但经营效益并不佳。工、农、中、建这四大国有商业银行2010年的数据显示：个人金融业务收益在银行利润中分别占比29.3％、34.7％、24.92％、17.46％，占比较低。现有的个人金融产品中，一些传统的个人中间业务(如代收代付业务)占用银行大量的资源，但带来的经济效益却很有限；投资理财类的产品，由于种类不丰富.与个人客户需求之间存在差距，经营效益也不尽如人意。 　　纵观上述三方面的理由，产生这些理由的根本理由就是市场细分不深入。市场细分不深入导致无法开发出与客户需求真正匹配的产品，影响经营效益。因此，在年龄、收入、职业等传统标准的基础上引入其他标准对市场细分进行研究具有重要的现实作用。虽然女性人口