新五四运动-五四信用传承.pdfVIP

去中間化的FinTech 、P2P顛覆傳統金融 從排除變包括，從專制變民主 CEO Joanna Yang 執行長楊瑞芬 傳統金融銀行（中間人金融）－已使用了300年 • 銀行中的存款 ≠ 錢 （事實上只有銀行記帳上的 “ 我欠你”信用註記，被拿來交換，就成了貨幣的起源） • 存款部份準備 （台灣~10% ） • 透過銀行，貨幣無中生有： 產生貨幣乘數效應（台灣乘數效應～為10倍） （以英國經濟學 家Werner 在2005的數據統計：目前市場流通的貨幣量97%都是 銀行創造出來的）,而這也是造成貨幣貶值 ，通貨膨漲的主因 利差: 存低放高 （買低賣高 ） 利息 利息 Bank FinTech 是什麼？ “Financial technology, also known as FinTech, is an economic industry composed of companies that use technology to make financial services more efficient. Financial technology companies are generally startups trying to disintermediate incumbent financial systems and challenge traditional corporations that are less reliant on software.” －Definition from Wikipedia 科技金融（或金融科技）是個新產業由使用科技使金融服務變得 更有效的公司所組成。這些公司通常是試圖以去除大型金融體制 中間化或挑戰較不利用電腦軟體傳統企業的新創公司。 全球27個市值超過10億美元的金融科技公司 －10家P2P 借貸，4家P2P付／匯款，3家線上投保、餘多為線 上融資等跳過業務之模式 由專制特許到民主開放，法令是關鍵： 27個金融科技獨角獸在台合法性及是否有刑責風險？ ＄ 排名 公司 市值 B 服務 可行性 刑責 違反法令 1螞蟻金服 60 ／ ／ X Y 個人信評 P2P支付 投資 銀行法47條之3/電子支付機構管理條例 2 陸金所 18.5 ／ O ？ Y P2P借貸 線上投融資及保險 ／ 部份線上保險仍未明定開放 銀行法吸金罪 3京東金融 7 ／ ／ O ？ Y 線上投融資 保險 基金 ／ 部份線上保險仍未明定開放 銀行法吸金罪 4趣分期 5.9 線上分期購物 O ？ Y 銀行法吸金罪 5stripe 5 行動付款 O ？ Y 電子支付機構管理條例 6one97 4.8 ／ ／ X Y