律伴网河北律师王艳社-保管好相应的网银交易资料合理利用保护手段.docxVIP

律伴网（）法律服务平台 律伴网河北律师王艳社:保管好相应的网银交易资料，合理利用保护手段 律师:王艳社 律所: 河北凯歌律师事务所 案情简介： 2009年10月28日晚20：49分，曹xx手机突然收到短信，内容为：您尾号5012的账户于10月28日20时47分完成消费交易，金额-172800.00，余额1164.09[xx银行]。曹xx当时就懵了，怎么会啊？我的银行卡就在身上带着呢，怎么会消费交易呢！曹xx经过登录银行网站和致电银行客服查询，得知是在青岛POS机终端刷卡消费。曹xx向银行说明了现在的情况，银行建议他马上报案。21时20分左右，曹xx电话向高阳县公安局旧城刑警队报案。然后迅速赶到刑警队做了笔录，并将银行卡交刑警队验别。该局开始立案侦查。后得知，青岛市公安局市南分局已经对此案立案侦查，于是将曹xx报案材料交给了市南分局一并侦查。 盗刷过程： 南方人张xx、李xx到青岛联系当地人赵xx、唐xx、罗xx，章xx告知四人他两能够利用POS机刷别人银行卡的钱。让四人帮他俩买POS机，刷钱以后帮他们取出，然后利益三七分成。四人对 此真实性表示怀疑，南方人表示，你们只管买机器取现，别的都不用管，我们能从银行系统搞来账号和密码，肯定能刷钱。四人中的章xx买好POS机后交给南方人。南方人在晚8点以后开始犯罪行为。（输入卡号和密码以后，将受害人在内的9个人的银行卡存款消费转账到章xx账户，这一点是笔录中犯罪嫌疑人的供述，如何做到的至今我都不明白）这也是我在后来的庭审中与银行辩论的内容。这其中有一个很有意思的情节，章xx取款192万以后，谎称只取了100万，将92万据为己有。然后几人将100万按比例分赃。南方人迅速消失，案件很快告破，将青岛当地4人全部抓获，但两个南方人逃之夭夭。 应该如何挽回巨大损失： 曹xx在多次与青岛公安局联系退赃、本地银行要求支取存款未果后，找到我帮其处理此事。经过我的分析，确定了以下思路并建议曹xx尽快起诉： 1、退赃遥遥无期，公安局有很大可能会以信用卡诈骗罪立案侦查、检察院依此起诉、法院依此判决，从而确定本案受害人为银行，拒绝向曹xx退赃 2、走存款储蓄纠纷诉讼，会比较容易胜诉，并且胜诉以后容易执行 曹xx接受了我的建议，决定起诉。起诉前我们经过联系得知刑事案已经到了法院审理阶段。因此我先奔赴青岛，到青岛市市南区人民法院复印了相关案卷。回到保定市高阳县以后，准备好立案材料并到高阳县人民法院立案。 法院审理过程 庭审中，xx银行提出以下抗辩理由： 1、双方建立合同关系时，银行已经书面告知储户持卡人密码要防止泄露，泄密个人承担责任 2、曹xx存款被划走是信用卡诈骗犯罪，应当由犯罪嫌疑人直接承担责任 3、赵xx等人供述是否属实尚未查清，其所述的输入银行卡号和密码就能POS机转账消费不符合交易习惯。 4、本案刑事案件尚未审结，追回了部分赃款，不管最终确定谁为受害人，损失额现在是不确定的，应中止审理。 最令人可笑的是xx银行使用了如下的推理进行答辩： 1、我行（指分行）自成立10余年来，从未出现过这种情况，这么多的客户都没出过问题，就曹xx出现问题，交易系统是安全的，很显然是他自己没有保管好密码 2、“我们自己”不能了解客户的密码，因此密码肯定不是我们泄漏 3、曹xx自己陈述因业务需要必须告诉别人账户信息和姓名才能收到汇款，因此曹xx承认了自己泄漏的账户信息和密码！ 种种抗辩均是围绕着扰乱曹xx及代理律师思路和替自己开脱的目的展开。对此，我冷静的针对其种种抗辩进行了反击： 一、曹xx与银行是储蓄存款合同关系，是毫无争议的，双方均已认可 二、曹xx存款172800元被银行转账划给他人账户，这一事实双方均认可 三、银行将曹xx现金转账，严重违背了被告理应进行的资金安全保障义务，现银行拒绝曹xx的支取请求，构成违约，其存在重大过错，应承担赔偿责任。 1、众所周知，银行卡业务（专指柜台或ATM、POS机等类似终端，不包括网银）需要凭卡凭密方能支取现金或者转账、消费。而曹xx未进行任何操作，银行就将款转账给别人 2、银行的交易系统-POS机交易程序存在重大漏洞。（大家感兴趣的可以网络搜索POS机工作原理，不赘述）本案犯罪分子没有刷卡就将款转走，不符合交易习惯和常规，而银行交易系统未能控制这一漏洞，也未能识别POS机传输的信息存在缺陷，因此可以说明银行提供的POS机存在缺陷，其交易系统存在漏洞。 3、案卷显示：曹xx存款被POS机转走，而曹xx是无能为力也没有义务识别转账信息真伪的，也无法控制银